家族信託那些事，滄州人都應該知道！
【來源：掌控滄州】
隨著經濟的不斷髮展和群眾理財意識的提升，越來越多的人開始對財富管理感興趣。為使廣大人民群眾對財富管理知識瞭解更深入，合理規劃家庭財產，達到保值增值的目的，本報特約中國農業銀行滄州分行每週介紹一個財富管理知識點。
本期內容：家族信託那些事兒。
目前，家族信託作為財富管理綜合性工具的優勢已經被越來越多的高淨值客戶所認識和接受，考慮到中國家族財富管理市場規模巨大，未來家族信託業務的滲透率還有很大的提升空間。那麼，家族信託作為一個財富管理的綜合性工具，到底是如何幫助客戶實現財富管理保障傳承功能的呢？
今天，我們有幸邀請到中國農業銀行滄州分行私人銀行中心主管謝一平，來為我們揭開家族信託業務的神秘面紗。
嘉賓謝一平
中國農業銀行滄州分行私人銀行中心主管：15年金融從業經歷，團隊連續四年被總行評為“總行級私人銀行中心”榮譽稱號。
記者
最近總是聽說“家族信託”這個詞，聽上去挺高大上。那到底什麼是家族信託呢？您能給我們解釋一下嗎？
農行
好的。根據《信託法》第2條：委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，受託人按委託人的意願，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或處分的行為。
也就是《關於加強規範資產管理業務過渡期內信託監管工作的通知》（信託函［2018］37號）規定所說：家族信託是指受託人（信託公司）接受單一客戶或家庭（委託人）委託，以家族財富的保護、傳承和管理為主要信託目的，提供財產規劃、風險隔離、資產配置、子女教育、家庭治理、公益（慈善）事業等定製化事務管理和金融服務的信託業務。受益人是包括委託人在內的家庭成員，但委託人不得為唯一受益人。
記者
聽上去有點專業了，那您能簡單給我們介紹一下家族信託的起源嗎？是舶來品還是我們國家發展到一定階段產生的呢？
農行
家族信託的雛形可追溯到古羅馬帝國時期（公元前510年-476年）。當時《羅馬法》將外來人、解放自由人排斥於遺產繼承權之外。為避開這樣的規定，羅馬人將自己的財產委託移交給其信任的第三人，要求為其妻子或子女利益而代行對遺產的管理和處分，從而在實際上實現遺產繼承權。
對應到我國，最早的家族信託可以追溯到1800年前，劉備白帝城託孤。在這個信託架構中，委託人是劉備，受託人是以諸葛亮為首、李嚴為副、趙雲為成員的信託機構，受益人是劉禪、劉永、劉理，信託財產是蜀漢政權。
記者
哦，原來家族信託就是因為信任，所以託付的意思啊。那我們還常見到一些信託產品，跟您所說的家族信託一樣嗎，都是屬於理財產品嗎？
農行
家族信託不是理財產品，與理財型信託產品有著本質不同，37號文明確指出：家族信託財產金額或價值不低於1000萬元，受益人應包括委託人在內的家庭成員，但委託人不得為唯一受益人。單純以追求信託財產保值增值為主要信託目的，具有專戶理財性質和資產管理屬性的信託業務不屬於家族信託。
家族信託是一種信託機構受個人或家族的委託，代為管理、處置家庭資產的管理方式，以實現資產隔離保護和財富傳承為主要目的的信託業務，屬於一種法律框架。
記者
原來家族信託不同於理財產品，而是一種法律框架。那也就是家族信託主要涉及到委託人、受託人和受益人三個法律主體對嗎？
農行
是的，在家族信託法律關係中，最主要的法律主體分別為委託人、受託人和受益人。委託人為客戶，表達信託設定意願和交付信託資產，主要負責信託的日常事務（如信託利益分配、投資等）決策、以及後續信託方案的調整（如增加受益人）等。受託人為信託公司，負責信託事務的日常運作管理。受益人可以是客戶本人及其家庭成員，也可以是慈善機構。
記者
那家族信託到底有哪些功能呢，可以幫助我們實現怎樣的財富規劃呢？
農行
總的來說，我國的家族信託主要是滿足委託人生命週期不同階段的主要需求，可實現多種功能。
第一階段是青年時期，可以透過家族信託實現投資管理、婚姻保護、創業保障等功能。
第二階段是中年時期，可以透過家族信託實現家企風險隔離、子女教育規劃、投資管理等功能。
第三階段是老年時期，可以透過家族信託實現養老保障、財富傳承、家族治理、公益慈善、財富管理等功能。
記者
看來家族信託真的可以幫助財富人士解決很多問題，避免一些不確定性的風險。那麼如果想要設立的話，是終身的嗎，還是有固定期限？
農行
家族信託的服務期限由委託人根據自身情況設定，可以有具體年限（一般在10年以上），也可以是永續。通常與委託人、受益人身體狀況、年齡等因素有關，建議設定較長期限的家族信託，實現財富穩定的代際傳承。
記者
辦理家族信託業務需要有一定的資金門檻吧？
農行
是的，家族信託業務分很多種，包括資金類家族信託、保險金信託、慈善信託等。包括不動產、股權、收藏品等也可以放入家族信託。具體要求根據不用的信託公司有不同的規定。
記者
需要自己找信託公司嗎？咱們農業銀行有這項業務嗎？
農行
我們農業銀行自2014年設立了第一筆家族信託業務，目前我行家族信託分為三個型別：“恆·澤”系列現金信託、“恆·潤”系列保險金信託、“恆·沁”系列慈善信託。我行可以提供多元的財富解決方案、穩健專業的資產配置、強大的外部專業協調、特色的家族客戶服務，以及多級聯動的貼心服務。
咱們滄州農行也有專業團隊為家族信託客戶服務，每一位客戶都有一名專職財富顧問全程服務，包括設立時的方案溝通、設立後定期進行檢視等。每一名客戶我們都會聯合省行、總行、信託公司進行綜合方案設計，以協助客戶達到較為理想的財富傳承效果。
透過今天的介紹，相信大家對家族信託業務有了一定的瞭解，如果想要了解得更深更細，可以直接聯絡滄州農行私人銀行中心。感謝分享！期待下一期財富會客室。
如有需求請聯絡農行滄州分行財富顧問
何蘋蘋（財富顧問）
0317-8610106
王洪榮（財富顧問）
0317-8610110
任俊榮（財富顧問）
0317-8610113
劉 帥（財富顧問）
0317-8610108
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