河南銀保監局釋出風險提示，揭秘非法“代理退保”套路
誘導新華社發郭德鑫作
□大河報·豫影片記者 鄧飛 通訊員 楊路賓
大河報·豫影片記者從河南銀保監局獲悉，近年來，一些不法分子打著為消費者“維權”的旗號，透過抖音、微信等平臺四處招攬生意，聲稱可幫助消費者“全額退保”，慫恿或誘騙消費者委託其辦理退保事項，以“維權”之名行非法“牟利”“詐騙”之實。此類代理維權行為擠佔正常維權渠道和監管資源，擾亂金融市場秩序，侵害消費者合法權益，危害社會穩定。河南銀保監局提示廣大消費者，擦亮慧眼，識破騙局，理性消費，依法維權。
警惕非法“代理退保”套路
這樣識破騙局
套路一：假冒身份、虛假宣傳。
據河南銀保監局工作人員介紹，有的不法代理維權組織冒充保險公司工作人員、法律工作者，甚至金融監管人員，利用QQ群、微信群、朋友圈、短影片、網路論壇、電商平臺等渠道進行虛假宣傳，甚至透過不法手段購買客戶隱私資訊，鎖定客戶精準實施不法行為。
套路二：謊言欺騙、慫恿退保。在接觸客戶過程中，不法代理維權組織謊稱消費者所購買的保險產品“保險公司存在欺詐，多名消費者已經投訴”，或欺騙消費者“繼續持有保單將會蒙受巨大經濟損失”，以“全額退保”為幌子慫恿客戶退保。
記者注意到，他們透過釋出全額退保服務方案，偽造成功案例，宣傳“代理退保”。
套路三：誘導代理、非法牟利。
不法代理維權組織常以扣留保單、身份證件等手段，唆使消費者無視合同約定，慫恿或替代消費者透過電話錄音、微信聊天等方式，誘騙銷售人員回覆，進行虛假取證，或透過偽造微信聊天記錄、捏造違規銷售的虛假事實，誘導消費者簽署高額手續費率的退保協議。
套路四：反覆施壓、要挾退保。
切斷消費者正常維權通道，阻止消費者和保險公司、監管部門的有效聯絡，慫恿或替代消費者採取纏訪鬧訪等過激行為，以維權舉報為名，煽動消費者透過多次、反覆向監管部門故意投訴等方式向保險公司施壓，達到退保目的。
業務價值開發完成後，有的代理退保團伙甚至將客戶隱私資訊轉賣下一家繼續非法使用。
投保人受誘導退保蒙受損失
我省已發生多起案例
退保後重大疾病無法理賠
不法代理維權組織不是客觀地站在保險消費者風險保障需要的角度出發，而是為謀取非法所得和高額收益，採取故意歪曲事實、炒作片面資訊、詆譭國家正規金融機構聲譽等方式，煽動消費者焦慮情緒，誘導投保人在不明真相的情況下委託其退保。
我省已經發生多起退保後客戶發生重大疾病等風險卻無法行使理賠權利的案例。同時，客戶退保再次投保時，將面臨等待期重新計算、年齡增長帶來保費增加等風險，部分消費者還可能因為健康狀況、超過承保年齡、不誠信行為等原因被保險公司拒保。
退保不成反被電信詐騙、陷入非法集資
不法代理維權組織取得消費者委託後，會要求消費者提供身份資訊、通訊住址、金融賬戶、保險合同等敏感資訊，個人資訊存在被惡意使用、違法洩露或買賣等風險。今年以來，我省已經發生多起消費者代理退保不成反被電信詐騙、陷入非法集資的事件。
非法“代理維權”手續費竟高達50%
不法代理維權組織利用客戶金融基礎知識薄弱的漏洞，要求消費者簽訂“全權”代理合同，收取高達20%-50%的“代理維權”手續費，甚至遠高於客戶正常退保的損失率。
有的不法代理維權組織退保後還會誘導消費者“退舊買新”，購買所謂“高收益”理財產品，甚至惡意使用消費者個人資訊用於信用卡套現、小額貸款等業務，一旦落入騙局，消費者資金損失將難以挽回。
虛構事實、製造偽證可能涉嫌違法犯罪
不法代理維權組織教唆或指使保險消費者為達到退保目的而虛構事實，編造理由，偽造證據資料，甚至在其慫恿下違法干擾經濟社會生活秩序，存在違法犯罪的風險。為此，2021年12月31日，河南銀保監局和河南省公安廳聯合釋出《反保險詐騙告知書》，明確提示“不輕信代理維權、代理退保的虛假承諾，拒絕參與違背合同約定、提供虛假資訊、編造事實的惡意投訴，防範集資詐騙風險”。
理性消費
購買保險需要關注四個方面
不受“退舊買新”“高收益”說辭誘導
購買前應充分了解保險產品的保險責任、保障功能、除外責任、退保損失等重要資訊，勿受“退舊買新”“高收益”等說辭誘導。
選擇正規渠道，確認保險機構合法資質
消費者在購買保險產品或辦理保險業務時，應選擇持牌保險公司、正規的保險銷售中介和從業人員，具體可透過中國銀保監會官網“線上服務”欄目查詢確認機構合法資質。
身份證、銀行卡及保單資訊不告知陌生人
保險合同是重要金融單據，不要隨意告知陌生人身份證、銀行卡及保單資訊，避免被非法利用。
退保需審慎：不是全額保費！猶豫期後退保，由於保險公司要扣除一定的展業成本、風險保費，短期內退保有損失，是保險業的國際通行規則。根據《中華人民共和國保險法》有關規定，投保人解除保險合同後可退還的是保單現金價值而非全額保費，建議保險消費者結合自身實際的保障需求和財務能力，謹慎辦理退保。
正確解決矛盾糾紛
依法維權的四個渠道
購買保險後，難免會遇到各類矛盾糾紛，消費者可以綜合運用投訴、調解、舉報、訴訟等渠道，合理合法表達訴求，依法維護自己正當權益。
一是找保險機構投訴。可以撥打保險公司官方客服電話，或透過公司官方網站、官方微信、APP等渠道進行投訴。如果當地有保險公司的分支機構，也可以去櫃面當面投訴。
二是請專業組織調解。目前全省各地均依託保險行業協會建立了糾紛調解中心。
三是向監管部門舉報。消費者維權過程中，發現保險機構或從業人員違反了相關保險法律法規的，可以向被舉報人所在地的銀行保險監督管理部門進行舉報。
四是到人民法院訴訟。如消費者未能與保險公司透過協商解決糾紛或調解不成功的，就消費者的民事訴求，可以依法向當地人民法院提起訴訟。
