什麼是洗錢與反洗錢？

什麼是“洗錢”

洗錢（Money Laundering）是一個金融行業專業術語，

是一種將非法所得合法化的行為

。主要指將違法所得及其產生的收益，透過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。

“黑錢”的來源

我國《刑法》第一百九十一條規定了與“洗錢”有關的

七類嚴重的“上游犯罪”

，分別為：

毒品

犯罪、

黑社會性質的組織

犯罪、

恐怖活動

犯罪、

走私

犯罪、

貪汙賄賂

犯罪、

破壞金融管理秩序

犯罪、

金融詐騙

犯罪。

“洗錢”的過程

洗錢的過程通常被分為三個階段，即

處置階段、培植階段、融合階段

。

①處置階段：

指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

②培植階段：

即透過複雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，並進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

③融合階段：

被形象地描述為“甩幹”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣後，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯髒的收益，將清洗後的錢集中起來使用。

為什麼要“反洗錢”

洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常執行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪汙腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯絡，

對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅

。

如何防範及遠離“洗錢”

①不要租借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。

貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，透過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

②不要在網路上洩露個人資訊

在網際網路上，當一些不知名的網站，讓你填寫個人銀行卡號、身份證號、家庭住址、姓名、照片、手機號等資訊時，一定要警惕。

③不要為規避監管標準拆分交易

即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富資訊不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易並不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。

如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。

④不要向陌生賬號匯款

當有人讓你透過移動支付、銀行卡、手機銀行等方式，向陌生賬號轉賬時，一定要拒絕。

⑤高利誘惑勿輕信

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往打著虛擬貨幣、區塊鏈等旗號，編造“天上掉餡餅”的神話，承諾高回報、捏造虛假專案。這種非法專案逃避監管，不僅可以為不法分子洗“黑錢”，而且無法保障您的身份資料和財產資金的安全。面對投資，要多與家人、朋友和專業人士商量，多從政府公開資訊和網站查詢，審慎決策，理性投資。