欠6家銀行信用卡80萬，該借錢還款還是等破產法出來後徹底解脫？

現在欠信用卡的人是比較普遍的，比如近日有一個網友反映，他欠了6家銀行80萬的信用卡，但他現在在猶豫，到底應該借錢把這個信用卡賬單還清，還是等個人破產法出來之後申請破產。

我相信有類似疑問的網友應該不在少數，在回答這個問題之前，首先可以明確的告訴大家，破產法並不是免責債務的金牌，即便破產法真的出來了，你該還的還是要還的，並不是說你破產了就可以拍拍屁股完事了。

所以你目前最好的辦法就是要積極籌錢把這個信用卡還清，以免出現一些不必要的麻煩，理由如下。

第一、你目前欠了6家銀行信用卡一共80萬，這可不是一筆小數目，這個債務越往後拖對你來說越不利。

銀行信用卡儘管有免息期，在免息期之內你不用支付任何費用，但如果你逾期之後就會面臨罰息和違約金，而且罰息和違約金可不是一筆小數目，目前銀行的罰息是日息5/10000，那麼你80萬的欠款光一天的罰息就有400塊錢，一個月的罰息就有12000塊錢，而且罰息是利滾利的，你這個月沒有全額還款，到了下一個月所欠的利息又會產生出更多的利息。

除了利息之外，銀行還會收取一個違約金，目前銀行的違約金是最低還款未還部分的5%，你欠80萬的賬單，最低還款至少達到8萬塊錢以上，如果按照5%的違約金收取，相當於每個月的違約金也有400塊錢，一個月下來也有12，000塊錢。

這樣算下來，你80萬的欠款一個月的違約金和罰息就有24000塊錢，一年下來就有將近29萬。

這意味著逾期兩三年所欠的利息和違約金都差不多跟本金一樣了，所以這個是非常不划算，你越往後拖費用越高。

第二、現在破產法什麼時候正式實施，一切都是未知數

雖然目前我國的個人破產法已經進入了立法階段，而且有個別地方已經開始試點個人破產，比如溫州之前就有一個人申請破產了。

但是目前破產也僅僅是在個別地區試點，離在全國範圍實施還有很長的時間，具體破產法什麼時候會全面實施，現在誰也沒法知道準確的時間點，如果破產法一直不實施，你總不可能一直欠著銀行的信用卡不還吧？

第三、就算破產法真的實施了，你也未必能夠成功申請破產。

從個人破產法進入立法程式之後，很多人都說一旦破產法實施了，就可以透過申請個人破產免除債務，這種想法是非常幼稚的。

雖然按照法律的規定，每個人都可以申請破產，但法院未必同意你進行破產申請。具體能不能申請破產成功，關鍵要看你個人的還款能力以及個人的資產情況，如果法院透過追查系統追查到你有穩定的收入來源，或者名下有其他資產可以執行，那法院肯定不會同意你破產的，你該還的錢還要繼續還。

第四、個人破產是一種迫不得已的做法，因為破產之後對你的影響是非常深遠的。

個人破產是對於那些確實沒有還款能力，但卻面臨巨大債務壓力的人的一種保護。因為目前很多人之所以欠下債務，確實是因為他們沒有任何能力還款，即便債務在那他們也還不了，而背上鉅額的債務之後，很多人都不能翻身，受到各種限制，所以與其讓這些揹負鉅額債務的人痛苦，還不如透過宣佈個人破產，讓他們有機會從頭開始。

但是破產對普通人來說，其實是一種迫不得已的選擇，因為破產之後對個人的影響是非常深遠的。

一方面是申請破產成功之後有一個觀察期，這個觀察期大概是2~3年，在觀察期之內，如果法院認定你有還款能力，你仍然需要承擔其債務的償還責任。

而且在觀察期之內，你的生活工作各方面都會受到很大的限制，比如不能進行高消費，不能出入高檔消費場所，不能坐飛機不能坐高鐵等等。

另一方面即便觀察期已經過了，但如果你有破產記錄，你以後去跟銀行申請貸款或者信用卡或者跟商業夥伴合作的時候，很多人都不會跟你合作的，因為沒人願意跟一個破產的人合作，大家都害怕萬一跟你合作你再申請一次破產，那他們的債務就打水漂了。

所以申請破產之後，對個人工作生活各方面的影響都是非常深遠的，這是一種得不償失的做法，除非你以後已經打算啥也不做了。

第五、欠款之後最好積極尋找辦法跟銀行協商還款。

個人破產是一種個人保護，但卻是一種下下之策。所以面臨鉅額的信用卡債務，我建議大家最好的選擇是要儘自己最大的能力去還這些債務，首先你可以跟銀行協商一下這些債務能不能分期還款，如果能分期還款，對你來說壓力會小些。

如果銀行不同意分期還款，那你可以等銀行把你起訴到法院，如果你沒有構成信用卡惡意透支，那麼通常情況下法院都會要求銀行作出停息掛賬處理，但停息掛賬最長時間是5年，在這期間你只需要按照法院的判決書去執行就可以了。

當然所有的解決辦法歸根到底還是要有錢做基礎，不論你目前欠了多少銀行信用卡賬單，或者最終銀行會採取什麼樣的措施，你目前最好的做法就是要去賺更多的錢，只有你收入增加了，債務償還能力增強了，你才有可能有解脫的一天。