又一全球財富管理巨頭中國佈局，瑞銀基金銷售深圳開張，外資理念將如何拓土中國市場？

財聯社10月27日訊（記者 成孟琦）財富管理“百年老店”瑞銀、金融數字化轉型、深圳前海這些關鍵詞正在孕育新的增長點。

作為一家有160年財富管理歷史的“百年老店”，瑞銀在華髮展也已33個年頭。10月26日，在中國新經濟最為活躍的深圳，瑞銀宣佈旗下全資子公司瑞銀基金銷售（深圳）有限公司正式推出數字化財富管理平臺——“瑞富眾”。這是瑞銀在亞太地區推出的首個數字化財富管理平臺，也是全球性財富管理機構在中國設立的首家數字化主導的財管平臺。

正如瑞銀亞太區執行總裁許健洲所說的那樣：“中國在財富創造和數字化轉型等方面處於全球領先地位。作為全球最大的財富管理機構，我們的目標是成為中國領先的國際財富管理機構及中國目標客戶首選的數字化財富顧問。”

這家全球最大的財富管理機構，正在中國新經濟之都深圳，擁抱現代化財富管理的創新模式。

何為“瑞富眾”？如何“瑞富眾”？

2021年9月，瑞銀基金銷售獲批成為第二家外商獨資基金銷售公司，2022年初，瑞銀還在深圳前海落地了瑞銀證券有限責任公司承銷保薦深圳分公司。直至如今“瑞富眾”推出，這一準備了4年的專案終於落地。

“瑞富眾”旨在服務中國的中高收入人群，為其提供國際化、專業的財富管理服務。而在瑞銀基金銷售總經理何秀鴻看來，“瑞富眾”擁有四大亮點：

第一，投教先行，“瑞富眾”爭取做到讓客戶瞭解自身的風險偏好和投資目標，以及透過投資者教育去提高客戶對金融商品的辨別能力，避免在市場波動和產品淨值波動中有更多的恐慌和焦慮。

第二，國際化和專業化。瑞銀是全球財富領先機構，財富管理規模超3萬億美元。財富管理投資總監辦公室（CIO）更是擁有接近200位投研專家，以國際視野幫助投資者發掘國內外不同的投資機會。此外，瑞銀在產品篩選、風險管控，以及資產配置上都擁有深厚的積累。

第三，科技賦能。APP是與客戶交流的第一陣地，幫助客戶隨時隨地跟全球市場連線。此外，“瑞富眾”APP會以使用者的思維不斷迭代更新，挖掘大資料、個性化分類分層，提升客戶體驗。

第四，財富管理生態圈。瑞銀的目標，是利用“瑞富眾”搭建一個財富管理生態圈，使用者不僅可以獲得專業財富管理服務，同時也能滿足客戶人生不同階段的非金融場景的需求。讓客戶不只會投資，也懂生活。

落子深圳前海，擁抱科技創新

總部位於北京的瑞銀，財富管理中心落子深圳前海，有何重要意義？

“瑞銀百年財富管理的優勢，結合中國數字化特色的，放眼遍佈全球50多個地區主要金融中心的瑞銀集團，‘瑞富眾’都是一個嶄新的嘗試，是獨一無二的存在。”瑞銀中國總裁錢于軍表示。

中國是瑞銀的重要市場，瑞銀也一直處於外商投資中國的最前沿，是中國資本市場對外開放程序當中的建設者和受益者。目前瑞銀在中國已有八大業務實體，約1400名員工，分佈在北京、上海、深圳、廣州和無錫。中國不但在財富創造方面領先全球，在數字化轉型方面也是遙遙領先，瑞銀正在建設以投行、財富管理和資產管理三大業務為基礎的全球生態系統，而科技創新是其中重要和必要的工具，錢于軍相信，“瑞富眾”將帶領瑞銀進入數字化轉型的下一個階段。

值得注意的是，在財富管理領域，深圳具備優異的基礎和條件。深圳市地方金融監督管理局局長何傑也表示。截止去年底，深圳財富管理規模達到了25萬億，約佔全國的1/5，集聚了一批龍頭機構，深圳市政府也訂立了打造財富管理中心的專項意見，並將於近期印發，今年底還會推動成立組建深圳的資產管理協會。

雖然總部位於北京，瑞銀又在上海工作人員最多，但當其決定要構建一個科技賦能的財富管理平臺時，深圳成為了不二之選。何秀鴻表示，粵港澳大灣區的經濟動力，深圳充裕和優秀的科技人才，以及前海給予的全方位支援，成為“瑞富眾”最充足的養分和土壤。

不可忽視的，還有深圳連線粵港澳的重要位置。

上世紀60年代，瑞銀開市在香港開展財富管理業務。近期，香港私人財富管理公會公佈一項調查結果，預計未來五年，香港所管理的來自中國的資產會從目前的38%提升到50%，並認為此增長大部分將從大灣區而來。

瑞銀財富管理香港行政總裁盧彩雲認為，大灣區是中國最有生產力的地區之一，2021年大灣區佔整體GDP的11。2%，但人口只佔全國總人口的6。1%。展望未來，順應金融互聯互通政策，深圳作為大灣區的中心，也是發展金融科技最重要的基地，正因為如此，瑞銀選擇立足深圳服務灣區。

如何實現行業競爭中突圍？

目前，“瑞富眾”與國投瑞銀、景順長城和匯豐晉信這三家公募基金展開合作。為何選擇公募基金作為突破口？何秀鴻認為公募基金是最貼近老百姓的一個投資工具，另外監管相對非常全面，還是全面的投資理財工具，透過公募基金“瑞富眾”，可以為不同的客戶實現不同的財務規劃，也能在不同市場環境當中做出相關的策略調整。

至於如何在公募基金銷售市場當中突圍而出，走精品路線的瑞銀髮現目標客群面臨幾大問題，包括時間不多、更希望專業的判斷和服務等。“瑞富眾”對於產品的引入，有非常嚴謹、完善的定量、定性評估的方法，會從長期投資回報率、基金公司團體投研能力、基金公司經理人資質、投資理念、投資策略等幾個維多考慮。

同時，堅持以客戶為中心是瑞銀百年的經驗，如果高階客戶有需求，瑞銀也會為其尋找市場上現有最好的基金產品或者解決的方案。瑞銀財富管理中心的定位，並非簡單的基金銷售平臺，而是一個以服務為主的財富管理平臺，銷售只是一個能達成財富管理和財富規劃的手段。

“瑞富眾”依然以中高收入人群為目標客戶，是因為瑞銀並非零售銀行，除在瑞士本國有零售銀行外，在全世界其它的50多個國家和地區，都是從事投資銀行、財富管理和資產管理服務，以對公業務和服務高淨值個人的財富管理業務為主。錢于軍董事長稱，此次在中國也不會做超越集團的業務。

至於“瑞富眾”未來的業務擴充套件方向，在已經為此努力了4年的何秀鴻眼裡，私募銷售、證券投顧和跨境理財通2。0與3。0都在目標之內，在產品方面，“瑞富眾”最終會覆蓋到包括權益類、固收，多元化策略配置產品、互認基金和QDII的產品，使客戶可以透過產品達到風險分散目的。

本文源自財聯社記者 成孟琦