周昊明：史帶財險一不做車險二不做健康險

史帶財險擬任CEO 周昊明

新浪財經訊 1月3日訊息，“2020慧保天下保險大會—穿越週期·韌性前行”今日在上海召開。

史帶財險擬任CEO周昊明在演講中表示，車險非常大，但是盈利非常不容易。

我們兩件事不做，一是車險不做，二是健康險不做，兩大險種佔很大的保費。

周昊明還表示，是不是外資有一些產品更好，財產險、責任險，產品部一樣，

其實，我覺得同質化也挺嚴重。

不管是國內還是國外，如果真的保險公司之間或者是外資公司之間有些亮點，就是人不一樣，你可以做一些正確的事情推動總公司，像我們公司授權都在本地，不存在總公司管那麼多，所以其實非常簡單的一句話，就是“人的做法”。

以下為文字實錄：

周昊明：

第一次參加“慧保天下”的聚會，非常激動。上午聽了各位嘉賓的發言很受啟發，我記下了一些很有意思的資訊，比如說“沒有保險的保險，國際市場的硬週期，中國市場的軟週期，國際市場硬週期，各位同仁一定能夠體會到去年整個市場天翻地覆的硬週期，漲價非常厲害。還有直保有直保的難處，再保有再保的難處，四化、五化、螞蟻金服講的報銷金，這些都是非常有意義的。

昨天晚上討論發言的題目，主辦方要求從行業現狀出發，有點有面，有些高度，還要有點啟發性。聽完前面的發言，就有點難了，我們上午有講“畫餅”的，我是“烙餅”的。說點實在的，接下來分享一些具體的經驗以及公司在這個時代的發展路徑。

今天市場的生態非常艱難，但是從我本身參與市場那麼多年，我覺得幾點：“車險非常大，但是盈利非常不容易”。四五年前決定不繼續做車險，這是當時聽起來比較有爭議的話題，當時看的不是很清楚，今天這個決策是正確的沒有人懷疑。

“農險不是每個公司都可以機會參與的，賠付率變動太大”。

“健康險，增長很快，盈利怎麼樣”。我們兩件事不做，一是車險不做，二是健康險不做，兩大險種佔很大的保費。中小公司，車險又做不到，或者又沒有辦法盈利，非車險也很困難，特別大的公司，非車險小公司都擠不進去，客戶不一定接受，所以這是一個現象。很多新開始的中小企業做一些零分的分入，而不是直接開發一些直接保險的業務。

最後兩點體會特別深，在中國保險市場，觀察外資在中國這些年的發展，很多是外資定價總部費率來做中國的保險，但是往往是定價太高，這個費率不行，我們全球測算出來不能做，前一陣在中國香港也談過這個問題，50層樓的高樓費率應該是多少，香港50層樓，都是50層樓，而歐洲很少。

如果這樣的話，歐洲在相關的產品定價上一定沒有什麼經驗，香港則相反，不能拿總部歐洲的費率在中國香港套用。“外資企業對今天本地市場的費率很難滿足總部的要求”。很多外資公司，包括我們核保人都在忙寫報告，風險怎樣，費率怎麼樣，會到亞洲全球來審批，這個是有這個現象，因為不知道費率這麼低還能掙錢。

所謂“外資公司市場規模佔中國比例非常的小，做不大，水土不服”。我相信各位有更多的見解，今天的財險市場，我們史帶是怎麼做的？有什麼樣的差異化？

從市場風險來看，要麼大要麼小。從大來看，航空、衛星，我們承保郭十幾億元的衛星、核電站、包括三峽工程，這些都是風險特別大的工程專案。另外一端是碎片化的旅行險、延誤險，這些風險的大小誰都明，我們怎麼做？外資怎麼做？

今天的主題是“穿越”。這個公司100年出了兩個董事長。這是主持人介紹的，從大眾保險轉型為史帶保險，從不做車險到經營車險，我們大概用了將近6年的時間，到今天，從保費規模來講，不出意外應該是前三名的保費規模，算是小有盈利的公司。

剛剛講了風險從大的角度看，小的角度看。大的怎麼做？一是對核保要求很高；二是需要很大的承保能力，例如15億元的衛星，如果出險，哪家公司都承擔不起；三是本地的團隊能力，中國有多家外資保險公司，其中本地化好的公司，可能就更接地氣。如果完全一天內部寫報告報到總部審批，等你報告回來黃花菜就涼了，一定要有本地的團隊；四是從行業統計的保費資料來看，我們排名非常低。因為保費排名通常是按直接保險的保費收入核算，而我們公司這些年轉型發展，最關鍵是跟保險公司合作，所以我們總的收入當中，有很大一部分，超過50%的收入是跟保險公司合作，而不是來自直保業務。

產品創新方面，我們確實有一個得獎的產品，但是光靠這樣的產品養不活公司。這麼大的團隊光靠這幾個產品比較難，剛剛講了有二百家員工，去年的保費收入還不知道，估計是均收入在500萬元的盤子。

所謂這三個特點外資公司都在講，是不是外資有一些產品更好，財產險、責任險，產品部一樣，其實，我覺得同質化也挺嚴重。不管是國內還是國外，如果真的保險公司之間或者是外資公司之間有些亮點，就是人不一樣，你可以做一些正確的事情推動總公司，像我們公司授權都在本地，不存在總公司管那麼多，所以其實非常簡單的一句話，就是“人的做法”。

最後一點，是我們公司在中國市場的定位，一是海外是主場，我們是外資公司，雖然有中資背景，但是海外是主場，所以在海外相關的承保專案上還是有一些優勢的，比如說“一帶一路”。國內就是一個補充，是不是在中國市場做一些競爭？別的保險公司沒有把我們做競爭對手，我們就是做一個補充，如果需要我們可以合作開發或者服務。

不管魔鬼在細節或者細節在魔鬼，旅行險我們海外有一個支付，直接就付了。出了事醫院不用給錢，你就直接付了，這些細節的東西，如果都有，那跟別的公司競爭就比較容易一些。

最後是一個政策，一個本地化，還有員工的態度。我來到這個公司之後，這個公司對大家的要求非常嚴格，要求非常高，成長非常高，我見過一些朋友，好久沒見，都快我逼瘋了，要求很高。我們招的這些人，而不是你來之後，覺得是很容易的工作，薪水很高，辦公室很漂亮，而是一起把事情做好。今年花五年的時間做成這麼一個規模，如果再給三五年的時間應該到一個新的高度。

最後一句話，實際上就是一個態度，

人決定公司的發展。

感謝大家！

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