這些銀行App能免費查徵信！實測2小時下報告 再不知道你就OUT啦！

北京商報訊（記者 孟凡霞 馬嫡）人在江湖飄，徵信很重要。想知道自己的信用狀況，又沒時間到人民銀行徵信中心現場查詢怎麼辦？近年來，多家銀行App推出了個人信用報告查詢服務，可以讓使用者足不出戶線上一鍵免費查詢個人信用報告。

就在近日，光大銀行、農業銀行紛紛透過微信公眾號釋出可以透過App查徵信的訊息，而據北京商報記者統計，目前已有工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行，郵儲銀行、招商銀行、平安銀行、光大銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行共10餘家銀行App均可以查詢使用者在人民銀行徵信系統的個人信用報告。

我們一般說的查徵信指的是查自己的個人信用報告。那麼，什麼是個人信用報告？據瞭解，個人信用報告是記錄使用者借債還錢、合同履約、遵紀守法等資訊，是使用者信用歷史的客觀記錄，是使用者的“經濟身份證”。

個人信用報告有何用途？它被廣泛應用在商業銀行貸款、信用卡審批和貸後管理中，還用於任職資格審查、員工錄用等許多活動中。如果使用者信用良好，銀行可能會在貸款金額、利率上給予優惠。個人信用報告能夠節省銀行審貸時間，幫使用者快速獲得貸款。

如果使用者想要及時掌握個人信用情況，或想去銀行申請貸款，但又不知道自己的徵信是否有問題，就可以自助查詢徵信報告。在上述銀行App支援徵信查詢功能之前，使用者查詢個人信用報告需要本人持有效身份證件到中國人民銀行徵信中心或個人所在地人民銀行徵信管理部門查詢，或登入人民銀行徵信中心網站查詢個人信用記錄。

而隨著銀行業數字化轉型的推進，已經有多家商業銀行開通了手機銀行查詢個人徵信報告功能，操作步驟十分便捷，以農行App為例，只需登入農行App，點選“全部”，在“查詢”模組裡面找到“個人信用報告”功能，錄入查詢申請的個人資訊及郵箱，同意授權，輸入簡訊驗證碼，再進行人臉識別就可以免費查詢了，北京商報記者實測整個過程僅用了1-2分鐘，非常方便。

使用者在手機銀行按指引操作後，一般24小時內能收到查詢結果，7月1日，北京商報記者實測農行App查詢後，不到2個小時就收到了個人徵信報告。該行個人徵信報告的查詢次數上限為1次/天，3次/月，12次/年。

宏觀分析師周茂華表示，銀行紛紛支援手機查徵信是個人徵信查詢便利化措施。在信用經濟時代，個人徵信狀況是銀行風險定價的重要依據之一，個人徵信狀況直接影響信貸、就業、購房等方面；透過銀行App可以方便快捷查詢徵信狀況，為銀行辦理個人業務提供便利，提高了效率，方便查詢也有助於個人信用意識的維護。需要關注的是，使用者查詢徵信，還需注意防範資訊洩露，同時關注哪些方面容易導致徵信不良風險，例如：稅費未繳、逃票或為他人擔保出現風險等均會被列入不良徵信。

事實上，個人徵信報告反映的是個人在社會經濟活動中的信用度和可靠程度，隨著個人經濟活動增多和普惠金融快速發展，信用報告不僅影響個人貸款、消費、購房，而且不良徵信記錄對個人求學、就業就職、出國、旅遊出行等方方面面的影響和限制也越來越大。

那麼，已有逾期還款記錄如何補救？如果信用報告顯示貸款或信用卡出現了逾期，首先要把已經逾期的款項儘快還上；其次是避免出現新的逾期，產生新的負面記錄；更重要的是儘快重新建立自己的守信記錄。

當前，隨著居民的消費習慣逐漸轉變，超前消費越來越普遍。為了保護個人信用，有哪些情況需要注意？

周茂華建議，使用者保護自己的個人信用，主要還是養成誠實守信、遵規履約、保護好自身證件和個人資訊保安、謹慎為他人提供擔保等良好習慣。

業內人士指出，保護個人信用要特別注意身份資訊不要隨意提供給他人，防止他人冒用本人身份辦理業務，產生金融債務。貸款或信用卡消費要量入為出，管好自身財務狀況，避免因無法償還欠款而產生的不良記錄；在貸款還款日前，足額還款到還款賬戶，保持良好記錄。個人基本資訊發生變化時，要儘快聯絡銀行更新資訊，經常核對信用卡狀態，避免卡片被盜而產生欠款。