人死了擔保還有效嗎？

前幾天大家應該看過這樣一個新聞吧！主要說的是

有一家公司在渤海銀行存了28億人民幣（沒錯，就是這麼多），然後最近想取的時候，發現取不出來了！

原因是這筆錢被這家銀行私自用作質押物，為另一家企業提供貸款擔保了，而那家企業還沒把那筆貸款及時還上——逾期了，所以錢就取不出來了。

本來我是不想說這件事的，因為這個事看上去和貸款沒什麼關係，而且現在究竟是什麼情況，警方還沒有完全核實。

但今天我突然注意到一個關鍵詞，也是大家普遍會忽略，或是輕視的東西，那就是

擔保。

上面的事件，就是因為存錢的人的那筆錢被用作擔保了，所以取不出來了，雖然這是銀行私自的操作，但現實中，確實有些朋友會輕易為其他人、企業提供擔保。

有些人不懂什麼是擔保，這裡簡單說一下，

擔保是指當事人根據法律規定或者雙方約定，為促使債務人履行債務實現債權人的權利的法律制度。

用白話來說，就是我保證他能還上錢，如果他還不上錢，銀行你就來找我吧！

擔保看上去很有兄弟義氣，但貸款中的擔保並不是說說而已，

如果你擔保的人還不上錢了，銀行真會向你要債的，如同那筆錢就是你欠下的一樣。

如果你輕易地當了別人的擔保人，不僅可能要幫擔保人還錢，還可能發生下面的這些後果。

1. 你可能被控告。

要是借貸者違約而欠債，並且你也還不上錢，那銀行或金融公司很可能會控告你。因為上面也說了，你擔保的人欠的錢就相當於你欠的錢，還不上的話你有連帶責任。

2. 你可能被宣判破產。

如債務超過30000元，你就可能被宣判破產。30000這個數字可不大啊！可能一不小心就超過了。

3. 多名擔保人並非安全。

如果你擔保的人不只有你一個擔保人，而是有好幾個擔保人，但你也不要感到慶幸，覺得債務可以平分了。

因為

債務不一定由多名擔保人平均承擔，

銀行也不需要選擇向較富裕的擔保人追債，

貸方有權選擇向所有或其中一名擔保人追債。

4. 死亡並不代表免除擔保。

這個要看是哪類擔保。如果屬於聯保而涉及多項擔保，擔保人死後，其遺產仍得用以償還債務。如果只是一項聯保，其遺產就無需再用以償債。

上面說的都是你所擔保的人出了問題才會發生的事，但如果你擔保人沒有出現任何問題，每期按時還錢，就對你沒有影響了嗎？

當然不是。

貸過款的人應該知道，你向銀行申請貸款時，銀行肯定會檢查你的徵信，而且其中負債就是一項重要的考核項。

負債大家應該很好理解，就是你欠銀行、還有其他金融機構的錢，如果你負債金額很大，銀行當然不會輕易借給你錢。

但很多人不知道的是，

你替別人做擔保的那筆錢，也算作你的負債

，也就是說你即使你本身的負債不是很多，但是你擔保的物件負債很多，銀行仍然認為你的負債太高而對你拒貸。

所以

如果你和你擔保的人沒有達到“我的錢就是你的錢”感情，或是你們之間沒有足夠的相關利益關係，那千萬不要輕易替別人擔保

，百害而無一利。