多家銀行儲蓄卡封卡凍結! 這三條紅線千萬不要碰!

近期，有不少卡友在論壇反饋，多家銀行的儲蓄卡借記卡被凍結封卡了，包括招行、工行、建行和興業等。仔細一查，可以發現凍結的主要原因是觸發了反洗錢系統。

究竟是哪些行為觸發的？監管機構又是如何排查的？這點疑問官方也給出了回答。

中國網際網路金融協會稱，針對可疑交易，銀行會定期排查各類交易的一些統計資料，比如第三方支付轉入資料，信用卡刷卡機子的交易資料，呈銀行卡分散轉入、集中轉出等交易特點。一旦排查發現異常資料，將立即停止業務，也就是封卡凍結。

接下來我們一個個看：

1. 手機轉賬交易

這裡指的是手機銀行轉賬，比如是否出現大量分散轉入，集中轉出等交易，轉出金額和轉出時間是否一致，如果符合分散轉入，集中轉出的特點，可能會被判定為資金過度性可疑交易，有轉移非法資金的可能。

2. 第三方轉入交易

第三方如支付寶、財付通等第三方支付渠道轉入，每日轉入筆數多，但在轉入到一定的金額，比如轉到一萬，就馬上開始轉出。這其實也符合分散轉入，集中轉出的特點。

3. 刷卡機交易

經常在每個月固定的時刻刷卡，刷單筆金額巨大，資金快進快出，還不留餘額，如連續多日出現類似交易，並且交易金額和本人的資金情況不匹配，資金過渡性明顯。即很可能是過渡性的可疑交易。

以上幾種交易方式，多涉及快進快出，不留餘額，單日交易金額較大，或者交易與客戶身份、職業等不符合。所以如果有類似的交易行為，為避免儲蓄卡被封卡，連累其他家銀行卡被風控，某些擦邊行為要立刻停止！