錢被誰賺走了？買房人欠了銀行38萬億，開發商欠銀行12萬億
房地產行業的全盛時期基本上是集中在過去的20年。據統計，從2000年-2020年這20年間，國內眾多城市的每方房價從二千多元漲至近萬元，漲幅達5。3倍。其中30多個重點城市的漲幅更是誇張，高達8。2倍。
買房子是人們的剛需，在供不應求的基礎上，房價上漲是正常之事。輔以溫州炒房團包機至全國重點城市，如上海、深圳、杭州等地以大規模買樓，每次出手都是幾套甚至是十幾套。導致房價虛高，有價無市。
當國家“三條紅線”、“房住不炒”等政策相繼出臺後，遏制日益高企的房價，房價才有所回落，房地產行業才真正開啟檔案發展的初步階段。有意思的是，據2021年11月底最新資料顯示，買房人欠銀行38萬億，開發商欠銀行12萬億。現在問題來了，錢究竟被誰賺走了？
一、買房人欠銀行38萬億
房子是人們的剛需，打工賺錢就是為了能夠有朝一日買到一間專屬於自己的房子，和家人過上幸福的日子。這種訴求是沒錯的，國家也體諒並且鼓勵這種行為。因此國家也放寬了貸款條件，降低放貸門檻，目的就是想要促進這一批有著剛需要求的買房者實現夢想，距離國家的念想“人人有房住”更近一步。
國家除了透過金融手段調控樓價外，針對房地產市場，更相繼出臺了不少政策。比如說三道紅線，房住不炒等，明令禁止炒房行為，遏制日益高企的房價，買房人終於都如願以償住上了夢寐以求的居所。
當然房價不可能回落至20年前，但是至少是在大家可以承受的範圍內，有越來越多的人終於都當上了“房奴”。據中國人民銀行在12月公佈的官方資料顯示，截至2021年11月底，全國住房貸款餘額共38萬億，相比10月份增加532億元。
這一資料除了顯示出我國買房人開始逐步增加之外，也反映出一大問題，那就是買房人欠銀行38萬億元。我們可以先將買房人大概分成以下三種類型——
第一種是有剛需的，就是上文提到的，這種型別國家鼓勵並且幫扶，極少部分人能夠全款買下房子，基本上都要透過借貸實現買房夢，欠銀行錢是情理當中的事情；第二種是有組織的大型炒房團，這種型別國家明令禁止，是不支援的；第三種是買房之後租出去賺取租金的，這種型別在國家允許的範圍內，只是目前來看，這波操作“不科學”。
尤其是現在國家已經積極頒佈各項宏觀調控房地產市場政策的情況下，房價不會再像過去20年那麼火熱了，很多人也不再將房地產視為一種投資手段。即使購房是為了想要租出去賺錢而買房，但是高買低租，以租還貸難以實現。錢並非讓這部分買房人賺走，國內買房人欠銀行錢高達38萬億元也是有跡可循的。
二、開發商欠銀行12萬億
買房人是如此的境況，背後的房企和開發商的情況更是苦不堪言。依據目前房地產市場的情況，國家提出的三道紅線以及房住不炒等政策。讓房子真正迴歸到居住這一根本屬性，逐漸與“投資屬性”漸行漸遠。
看到這裡，大家是不是都以為，買房的人增多了，房企和開發商是最終的受益者，錢都是被房企和開發商賺走的！如果是這樣認為的話，那就錯了。
據權威資料統計，從2021年1月1日開始截至2021年12月15日，我國共有402家房企破產，也就是說平均每天就有1。15家房企破產。除此之外，眾多大型品牌房企如恆大、陽光城等，都在揹負著上萬億債務艱難前行。
縱觀這些房企和開發商，曾經都是靠著銀行借貸來發展壯大的，只要有可靠的資產作為抵押，借貸條件不會太嚴苛，逐漸就形成了過於依賴的習性。現在國家緊急收緊貸款業務，各大開發商陷入危機。為了自救，眾多房企和開發商紛紛低價拋售房子，甚至不惜虧本賣房，想著可以稍微緩解資金壓力。
理想是豐滿的，現實是骨感的。在賣房之前，開發商單是拿下地塊動輒就要上億元甚至是百億元。加上後期的基礎建設，各部分投入等，而在這些環節中，房企和開發商都必須得投入巨量資金，還需要向銀行借貸。
據貝殼研究院官方資料顯示，2021年開發商共欠銀行12。8萬億元，其中76家開發商負債超2。5萬億元。開發商欠銀行幾十萬億元的債務，現在問題又來了，究竟錢都是被誰賺走了。
三、錢被誰賺走了？
眼尖的朋友們看到這裡應該都知道答案了。買房人欠銀行38萬億元，開發商欠銀行12。8萬億元，銀行才是背後的金主，所以錢其實都被銀行賺走了。
首先我們來算一筆賬，買房人與開發商共欠銀行50。8萬億元，我們就抹零以50萬億元按照7%平均融資成本來算，單是這兩大部分，就需要每年支付1700億元的利息給銀行了。除非出現壞賬，或者是買房者斷供的情況，銀行才是最終受益者。
銀行是背後的金主，更是最大的投資者，那麼行的錢又是怎麼來的呢？謎底揭曉！銀行的錢來自國人的存款。據統計，我國在2020年國人存款金額約為93。44萬億元，截至2021年1月-10月統計資料顯示，國人存款總額大幅提升，在2020年基礎上，共計增加了7。28萬億元。
那麼銀行是怎麼運作與“賺錢”的呢？道理一說就懂，先是透過低利息吸納國人存款，再以高利率借給開發商，從中賺取差價。當然銀行賺錢是有利於國人的，首先國人可以透過穩定存款獲取利息，其次社會資金產生流動，才可以投入到國家的多項建設當中，最後受益的還是人們。
結語
買房的人多了起來，以為房企與開發商會賺到盆滿缽滿，誰知道“螳螂捕蟬，黃雀在後。”買房人欠銀行38萬億元，開發商欠銀行12。8萬億元，銀行才是最大的投資機構，背後的金主。
而且銀行背靠的是國家，即使從中“賺錢了”，但是最後還是會“取之於民用之於民”。用賺到的錢，投入到國家的多項建設中。比如改善基礎建設，改善民生建設等，從這樣的良性迴圈當中，大家可以看到最終的受益者依然是廣大的國人。總體而言，國家最終是想要實現提升人們的居住環境，提升國人的幸福感的主要目的。不知道大家是否認同呢？
