負債200萬億，誰動了大家的錢包？

文：華夏

據資料顯示，2021年，中國人民幣存款餘額達到232。25萬億元，比上年增長9。3%。增長率比上月末高出0。7個百分點。全年人民幣存款增加19。68萬億元，同比增加323億元。其中，家庭儲蓄增加9。9萬億元。

顯然，國人愛儲蓄的習慣在世界上是眾所周知的。事實上，中國的儲蓄率在世界上非常有名。根據2015年的資料，全球平均儲蓄率僅為17。4%，而我國就已經超過50%以上，是平均水平的兩倍多。

截至2021年底，我國人均可支配貨幣已達35128元，人均存款額也達到7萬多元。居民儲蓄在增加，負債也在增加，這是一個事實。此外，負債規模越來越大。根據央行公佈的資料，中國居民負債總額已達200萬億元，人均負債14。2萬元。

此外，根據大資料調查，80後的人均負債為22萬，而總人口1。7億的90後的人均負債為12萬，約為人均月工資的18。5倍。因此，居民儲蓄增加是一個事實，居民負債增加也是一個事實。而且負債的規模越來越大。那麼國人的錢都花在了哪裡？或者說是誰“掏空”了國人的錢包？具體分析一下，有以下5個方面。

房價

1998年，我國商品房出現後，房地產市場進入市場化，房價一路飆升。到目前為止，房價更是高到一個令人“望塵莫及”的存在。但房子畢竟是一個家庭的“必需品”。許多人一生都在為自己的小紅本而奮鬥。

在中國，以萬字開頭的房地產價格已不再是個例。參照胡潤2020全球房價指數，寧夏、山東、廣東等7個城市已進入全球房價漲幅前50位，其中西安、徐州、大理連續三年累計漲幅超過30%。

對於一個普通家庭來說，現在全款買房已經不現實了，所以用銀行貸款買房已經成為很多人的首選。在58%以上的家庭負債中，44%是消費負債，其中住房貸款佔絕大多數。我們也知道抵押期限一般為30年。為了提供30年的長期抵押貸款，我們必須減少日常開支，並且存錢也變得特別困難。

年輕人超前消費和借貸消費

匯豐銀行進行的一項調查顯示，進入職場的90後中，近90%的人負債，人均負債13萬，是他們月收入的18。5倍。另一家金融機構融360也釋出了相關的消費者調查資料：中國90後群體佔貸款市場的49。31%，在亞洲同行中排名第一。根據《中國年輕消費者負債狀況報告》，43。3%的受訪者表示他們更願意使用信貸產品。

同時，報告還指出，在中國年輕人中，主要信貸產品的滲透率高達86。6%。此外，近年來，申請信用卡的“門檻”越來越低，使用信用卡消費的人群也不在少數。對於大多數年輕人來說，他們在消費時只圖當時的痛快、有面子，而不管他們自己的經濟狀況如何。特別是，許多90後依靠貸款來滿足他們的消費慾望。從長遠來看，這些年輕人不僅因為購物而耗盡了積蓄，而且還揹負著鉅額負債。

子女的教育費用

進入21世紀以來，我國人口出生率越來越低，人口老齡化問題越來越嚴重。針對這一現象，國家先後出臺了二胎和三胎政策，鼓勵人們生育。但生孩子不容易，養孩子更難。除了兒童奶粉和其他日常必需品的支出外，教育支出也是一大筆。

沒有人希望自己的孩子在起跑線上輸。自孩子出生以來，許多家長會選擇讓孩子參加各種早班和課外班。即使有九年義務教育的保障，許多家長仍然希望把孩子送到更好的私立學校。然而，這樣的私立學校每學期要花費數萬元。“孩子成功的希望”是每一位家長對孩子的期望。為了孩子的教育，許多家長也是負債累累。

我國的貧富差距大

中國不乏頂級富豪，並且還有一群中等級別富豪和小富豪。他們佔據了中國的大部分資源，他們的存款也增加了中國的存款額而占人口大多數的老百姓只佔到總份額很小的比例。此外，中國富人的數量正在增加。

通貨膨脹

通貨膨脹引起的物價上漲，使得廣大老百姓手中的錢變得越來越不夠花了。雖然月薪沒有減少，但日常生活費用卻在增加。在這種情況下，自然也就很難攢夠相應的積蓄了。

以上五個原因已成為影響中國高負債的主要因素。同時，中國人在其他領域的消費支出也不下少數。總的來說，雖然中國是一個儲蓄大國，但它也是一個負債大國，這不得不讓人們擔憂。不過，相信在國家的努力下，人們用貸款買房、過度消費的現象將得到有效減少。屆時，我們的總負債將緩慢下降至較低水平。

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