借了銀行800萬，人去世了，錢需要還嗎？銀行：一分不少給我還

在銀行工作的朋友告訴我，你要是借了銀行的錢，無論如何都要還錢，就算你死了，銀行也會有自己的辦法讓你還錢的。

很多人會認為人去世以後，欠了銀行的錢，銀行就沒有任何的辦法了，實際上你現在能想到的情況。銀行都是有對應的政策來應對的。

首先作為銀行的話，對於貸款的稽核都是很嚴格的，不是任意一個人都是可以從銀行貸款出來的，沒有收入的人肯定是從銀行貸不出來錢的。

你想貸款的話，並不是想從銀行貸多少錢，銀行一定能給你錢，而是要經過嚴格的審查以後，才會給你貸款這麼多錢的。

在銀行貸款需要什麼條件？

不是所有人都是可以向銀行貸款的，要是一個人連收入都沒有的話，銀行把錢貸給這樣的人，只能說是肉包子打狗了。具體需要有以下幾個條件。

1、個人徵信

你向銀行提出貸款申請時，銀行是第一時間看你的徵信，要是你在五年以內的時間，有過超過3個月的逾期記錄的話，或者都多次小額逾期，不要意思拿著你的單子，出門右轉。

還有一種情況，你雖然在你的徵信上面，沒有一期的逾期記錄，但你欠了別的銀行幾百萬的欠款。作為貸款銀行也要考慮一下，要不要把這個錢貸給你呢。

像這種情況，銀行會視你的負債的比例，要是幾百塊、幾千塊錢就不會受到太大的影響，要是負債多了，哪裡涼快哪裡待著去吧。

2、銀行的流水

你光有好的徵信是不行的，銀行還是要審查你的是否具備還款的能力，也就是說，你的銀行流水怎麼樣。

一個月你名下的銀行卡，能進來多少錢，進來的這個錢，能不能支撐自己的償還能力，要是你的卡一毛錢都是沒有的，或者一個月的收入只夠你一個人生活費。

那麼不好意思，你的這筆貸款也是批不下來的，就算銀行把錢貸給你了，也是肉包子打狗了，將來償還肯定就出現問題了。

3、年齡的限制

銀行貸款的年齡限制在18-65歲之間，才是可以申請銀行貸款的，而且你的貸款期限不能超過70歲。

這個不難理解，比如說是有一個60歲的人，向銀行提出貸款申請，需要貸款200萬，用20年的時間全部還完，這個時候你覺得銀行會貸給他錢嗎？

肯定不會的，貸款的期限是不能超過70歲的，所以60歲人的在銀行申請貸款，最大的期待就變成了10年了，10年內要必須還清。

4、名下要有抵押物

抵押物的種類很多，常見的房子、車子都是可以的，除此以外還有貨物、股票、保單等，都是可以用來貸款的。

銀行會根據你的收入以及收入，以及名下的抵押物的價值，會作一個綜合的評判。來判別你的貸款金額，

要是你就是一個月光族，名下有沒有值錢的東西，還要貸款幾千萬，那是不可能的，銀行才不會傻到拿著自己的錢，打水漂。

5、穩定的工作

穩定的工作是你持續收入的前提，這個銀行肯定是需要查詢的，不然你都沒有工作，還想貸款生活，你想都不用想了。

穩定的工作和你的銀行流水，都是相輔相成的，你的個人收入明細表中，什麼時候發工資，發了多少錢，你最近的消費怎麼樣，都會顯示的很清楚。

銀行往往會透過這幾項，來判別貸款人是否具備貸款的資格，只有這些條件全部透過之後，才是可以貸款的。

舉一個很簡單的例子

有一位老闆住著一套大別墅，要從銀行貸款500萬錢，這個時候，銀行是很願意將這個錢，貸給這個老闆的。

原因很簡單，老闆是以自己的大別墅，作為抵押而貸出來的錢，其大別墅的價值，早就超越了500萬了。

這個時候，銀行不用害怕老闆不償還這個貸款，就算這個老闆有一天突然的去世了，這個錢還是要還的。

只不過還的方式就會發生了變化了，因為當時貸款的時候，你抵押的是你的大別墅，如今人死了還不上錢了，銀行就會拿你的抵押物直接性抵消掉自己貸款的金額的。

簡單的來說，你欠了銀行的錢，並不是你去世了，這筆賬也就終止了，銀行會採取抵押物變相的方式，讓你還錢的。

除了抵押物變相的方式，銀行還可以從哪些途徑收回貸款呢？

1、擔保人

在銀行的貸款的時候，都會有一個擔保人，這個擔保人不是白當的，在借款人發生死亡以後，擔保人需要承擔法律責任的。

所以在很多時候，不要輕易給別人當擔保人，這裡面是有一個責任區分的問題。

2、找親屬

這裡的親屬大多都指的是直系親屬，配偶、子女等等。因為配偶子女在借款人去世後，是第一繼承人。不光需要繼承死者的生前的財產。

還需要繼承死者生前的負債。要是借款人去世以後，這筆借錢的償還業務應該是由繼承人來承擔。

3、資產變現

要是找親屬，依然不能償還貸款的話，這個時候銀行就會啟動資產變現的方式了，要是你是以房子作為抵押物的話，銀行這個事情會視實際情況。

根據你貸款的償還餘額的部分，只拿回屬於自己的哪一部分就好了。比如名貴的手錶、傢俱等等，都是銀行變現的首選。

以上幾種方式說的是，在有抵押物的情況下，是可以採取這樣的方式來處理的，在很多貸款的模式中，直接是信用貸款，根本就沒有抵押物的。

要是以信用貸款發生借款人死亡的時候，銀行該怎麼辦？

以信用卡為例來進行說明。

1、要是持卡人因意外原因死亡的，這裡的意外包括、交通事故、醫療事故等等，這個時候死者就會收到一筆賠償，要是家屬配合銀行把賠償款用於債務的償還這點是沒有錯的。

要是家屬拿到錢以後，拒絕給銀行償還死者的欠款，銀行就要透過訴訟的方式，來追回欠款。要是死者的欠款少於500塊錢時，銀行就只能做壞賬處理了。

2、死者生前有財產、可能在這個過程中，死者的財產是現金。或者在別的銀行卡里面有存款，這個時候家屬需要配合銀行幫助死者還清欠款。

3、要是直系親屬沒有民事行為能力的情況下，銀行就會做壞賬處理。要是直系親屬如果沒有民事行為能力，或者不具備還款能力，銀行就看卡主有沒有財產，或者遺產。如果財產，遺產都沒有，銀行就算壞賬。

4、除了銀行存款之外的財產就只有房子了，首先作為農村的宅基地是不能買賣的，這個銀行是不可能收回的。還有要是死者的直系親屬所住的房子在65平米以下。這個時候銀行只能把死者所欠的錢，做壞賬處理。銀行要給直系親屬最基本的生活設施。

信貸的額度並不是很高，只能說刷了信用卡，要是人死了以後，肯定會連累你的直系親屬的，要是直系親屬，名下什麼都沒有了，那銀行只能做壞賬處理了。

寫到最後

我想說，千萬不要以為死亡了，債務也會清零。債務也會由你的直系親屬來繼承的，你這樣做的話，你害了別人了。

所以我們對待生活要理性消費、保持良好的徵信記錄，不提前消費、不惡意透支、不以貸養貸。一旦生活脫軌，你的債務就會越來越多，到時候償還可能就會出現問題。你說是吧、