一個人死前向銀行借了800萬，死後銀行會怎麼辦？是真不用還嗎？
導讀：
現在的年輕人，特別是90後和00後的小朋友，由於生活在物質充裕的時代，加上父母的寵愛，根本沒有受過多少生活的苦。
所以，他們沒錢除了伸手問父母要錢之外，另一個重要的途徑就是透支信用卡，很多年輕人甚至同時辦理了好幾個銀行的信用卡，每個月來回的週轉騰挪，也是大費苦心。
我們都知道信用卡的額度其實和個人資質息息相關，如果收入高、有房產，那麼額度甚至高達幾十萬，如果什麼都沒有，額度一般只有5萬元以下。
那麼會不會有這樣的一種情況
呢？
一個銀行資質很好的客戶，在直到自己身患絕症即將不久於人世的時候，將自己所有的財產轉移給家人，和妻子離婚，和父母斷絕關係。
然後瘋狂套現信用卡800萬或者向銀行借800萬，將這筆錢肆意花掉或者留給家人。，不久之後客戶去世，這筆借款會不會成為死賬呢？
雖然，這樣的事情發生的機率很低，但事無絕對，假如真的發生這樣的事情，銀行到底該怎麼處理呢？
其實我身邊就有這樣的案例
我曾經的同事老劉，一個90後小夥子，剛和相戀多年的女友結婚不到2年，孩子還不到1歲，就在一次體檢中發現自己得了肺癌，為了治病他花光了整個家庭所有的積蓄，但依然無濟於事。
老實說，這個世界上只有一種病，就是窮病，沒有辦法的他只要選擇刷信用卡，總計套現了大概20萬的現金用來治病，然而最後還是沒有留住性命，留下孤兒寡母和老邁的父母。
老劉去世不久，銀行的工作人員就找上老劉的家門來，要求他們還先前套現的20萬塊錢，這對於一個剛剛經歷風波的家庭來說無疑是雪上加霜。
他們向銀行申請能否緩交，而銀行了解到他們家的實際情況之後，最終告知他們不用還款了，他們會將這筆錢做呆賬處理，讓悲傷的孤兒寡母臉上露出了一絲笑容。
關於信用卡額度
很多人會疑惑為什麼自己申請的信用卡額度這麼小，只有1-2萬，而和自己收入相當的同事信用卡額度卻高達10萬以上，這是為什麼呢？、
其實，這是因為你們雙方在銀行眼中的資質不同造成的，資質越好，信用卡額度越大。
1、信用卡的等級
信用卡有不同的等級，每個等級的額度都不同，其中：
普卡：1000-10000元。
金卡：10000-50000元。
白金卡：一般在50000元以上，最高可達20萬以上。
無限卡：只對白金信用卡使用者邀請髮卡，額度與和白金卡相同，在50000元以上。
黑卡：額度在200萬-1000萬左右。
所以，信用卡等級越高，額度越大，當然對申卡人的資質要求也越高。
2、申卡人資質到底包括哪些？
前面說過信用卡的額度和申卡人資質密切相關，那麼銀行是怎麼判斷一個客戶的資質的呢？主要和哪些因素有關額呢？
（1）個人基本情況
首先銀行會檢視
申
卡者的基本情況，主要包括學歷、年齡、收入、工作、房產、貸款等多個方面。
如果你的年齡在18-50歲之間，學歷本科以上，職業穩定性較強（最好是公職人員）、收入在當地平均收入的3倍以上，還擁有房子和車子等固定資產，那就是銀行眼中妥妥的優質客戶。
如果你是職業穩定性差，收入低、沒有房子和車子，銀行又怎麼可能將你列為優質客戶呢？能給你2萬額度的信用卡已經是看得起你了。
所以，不要抱怨銀行為什麼會區別對待，還是要多想一下怎麼提高自己的基本條件，做一個讓銀行放心的客戶。
（2）是否逾期
除了檢視個人基本情況之外，銀行更看重申卡者的信用記錄，畢竟一個人再有錢，但信用極差自然也不是銀行眼中的優質客戶。
畢竟誰不喜歡和講信用的人做生意呢？誠信是立身之本，這是古人都知道的道理。
所以檢視完申卡者的基本情況之後，銀行會檢視你最近5年的徵信記錄和最近2年的信用卡逾期記錄，如果你有逾期記錄，那麼不好意思你不是銀行眼中的優質客戶。
這裡和大家強調的是，房貸在銀行眼中也是優質資產，因為房貸意味著你有房子，假如將來有一天你沒有錢還銀行，銀行完全可以放心大膽的將你的房子拍賣來彌補自己的損失。
所以，小夥伴們，看到了吧，只要有房，銀行都會高看你一眼，所以抓緊時間買房吧，有了房貸你就是銀行眼中的優質客戶啦。
綜上所述，一個普通人能夠申請的信用卡額度大多都在5萬元以下，那麼多個銀行共同申請，向達到800萬的額度幾乎是天荒夜談。
據表姐介紹，如果想達到800萬額度，一般需要有2億以上的總資產才行，但擁有2億的身價也根本不在乎800萬的信用卡額度，所以理論上一個人向銀行借款800萬是很難成立的一個命題。
那假如真的出現人死前用信用卡瘋狂套現，那麼去世後銀行會怎麼處理？
雖然800萬額度的信用卡一般人很難辦理，但幾萬塊錢的額度對於大多數普通人還是沒問題的，假如有人死前將信用卡瘋狂套現，並將這筆錢花掉或者轉移給家屬，那麼人銀行會怎麼處理？
第一步：自動扣款
我們知道信用卡還款其實是需要繫結銀行卡的，而且很多人為了還款方便會設定為自動還款，這樣每個月銀行會定期從繫結的銀行卡上劃去相應的錢。
所以，一個人去世之後，銀行其實是不知道的，如果繫結的銀行卡上有錢，那麼等到還款日的時候，銀行會自動從卡上扣款。
當然，這種可能性是很小的，因為一個人明知快要死亡，肯定會將所有的財產做好分配，不會將錢留在銀行卡上。
第二步：凍結其他的資產償還
銀行一旦發現客戶去世，而自動還款又行不通的情況下，那麼他們就會啟動應急機制，將客戶起訴至法院，並申請財產保全，這時候客戶的所有銀行賬戶都被凍結。
而法院接受訴訟後，會按照程式，將客戶的房產、車子等等可執行的財產拍賣用來償還銀行的欠款。
這裡和大家說明的是如果套現的額度很小，比如只有幾千塊，銀行考慮到打官司耗費的人力、財力成本，很可能會直接將這筆欠款作為呆賬處理，從而免於起訴。
上文提到的我的同事老劉就是這種情況。但大家不要抱僥倖心理，正常情況下銀行還是會按照程式辦理，畢竟誰想擔責任呢？
第三步：讓繼承人代為償還
《民法典》規定：繼承人在繼承遺產的同時，也要一併承擔相應的債務償還責任。
如果死者去世之後，將借的錢以及其財產留給繼承人，那麼銀行會和繼承人協商還款的事情。
如果繼承人繼承的遺產沒有債務多，那麼繼承人只需要將繼承的財產還款即可，銀行也不會讓繼承者承擔額外的債務。
比如，死者生前套現20萬，但留給繼承者的遺產只有10萬，那麼繼承者只需要還這00萬即可，餘下的10萬銀行會做呆賬處理，不會讓繼承者額外承擔。。
第四步：自認倒黴
事實上，以上3個步驟都是比較理想的情況，如果一個人明知自己死亡，瘋狂套現信用卡的話，肯定會事前安排好很多事情。
比如將所有的財產轉移給妻兒，隨後和妻子離婚切斷關係，而為了防止銀行追蹤，他們會將套現的錢用現金形式給家屬而不是銀行轉賬。
如果遇到這種情況，就是銀行最頭痛的情況，因為客戶利用了銀行的漏洞為自己私人謀私利。
而且由於有預謀，銀行很難查清資金的軌跡，更沒辦法要求死者的家屬還款，只能自認倒黴，做呆賬處理。
但我想說的是，如果銀行最終認定死者屬於惡意套現，那麼也可能會起訴。
因為根據我國法律規定，在明知自己無能力還款的情況下繼續借貸，那麼就構成了惡意透支，屬於信用卡詐騙，這是妥妥的犯罪行為。
綜上所述，如果人死之前向銀行借錢，死後銀行一般會拍賣其他的資產償還，如果沒有的話會要求繼承人或者技術人員代為償還，最後沒有辦法才會做呆賬處理。
結語：
超前消費只是圖一時痛快罷了，留下的後遺症卻是根深蒂固，所以我們還是要少用信用卡，多存錢。
這樣遇到急用錢的時候才不會捉襟見肘，甚至鋌而走險惡意套現信用卡向銀行借錢，而且沒有還錢的打算，這是不可取的。
大家覺得對嗎？
