兩年遭三罰！因商戶管理不到位被罰66萬元，新生支付應該怎樣做好反洗錢

第三方支付嚴監管態勢持續進行中。9月19日，北京商報記者注意到，又一張支付領域罰單出爐。新生支付有限公司（以下簡稱“新生支付”）因在商戶管理方面的多項違規，被罰款66萬元，公司相關責任人也一併被罰。

據北京商報記者不完全統計，上述罰單也是2021年以來新生支付收到的第三張罰單，合計罰沒金額接近千萬元。在分析人士看來，儘管新生支付在2021年完成了第二次牌照續展，但多次被罰依然可能對未來業務產生影響，合規問題仍是重中之重。

新生支付遭“雙罰”

央行海口中心支行行政處罰資訊公開表顯示，新生支付日前領到一張“雙罰”罰單。

具體來看，新生支付違規事實主要為違反支付結算管理規定和違反反洗錢管理規定，包括將資金結算至商戶非同名賬戶、違規向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結算、未按規定履行特約商戶檢查責任、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定儲存客戶身份資料和交易記錄等5項細化內容。

基於上述違規事項，央行海口中心支行對新生支付作出罰款66萬元的處罰。同時，時任新生支付風險控制部總經理汪紅偉對未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定儲存客戶身份資料和交易記錄等兩項違規事宜負有責任，被罰款3。9萬元。

9月19日，針對新生支付上述罰單產生的具體原因和整改進度，北京商報記者也向新生支付進行了瞭解，但截至發稿未收到對方回覆。

在零壹研究院院長於百程看來，新生支付此次被罰涉及支付結算管理、反洗錢管理，這兩個領域也是支付機構被處罰比較集中的領域。具體違規專案有5項，處罰金額並不算大，但對相關負責人一併處罰，實行了“雙罰制”，處罰更具有警示作用。

“對於支付機構商戶的嚴格管理，也是落實反洗錢的一部分。新生支付的罰單也充分說明，反洗錢相關的違規仍然是央行監管和處罰的重點之一。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博進一步補充道。

應更重視反洗錢風控建設

央行官網資訊顯示，新生支付於2011年5月獲得央行頒發的支付牌照，最初業務型別為網際網路支付和全國範圍內的預付卡發行與受理。在2016年5月進行第一次牌照續展時，新生支付合並海航集團旗下另一家支付機構——浙江盛炬支付技術有限公司支付業務，新增銀行卡收單業務型別，展業範圍為浙江省、江蘇省、海南省、福建省、四川省。

2021年5月，新生支付完成第二次牌照續展大考。不過，就在本次續展後不久，新生支付便領到了一張大額“雙罰”罰單。新生支付成都分公司因與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被罰款864萬元。時任公司總經理蔡青，因對違法違規行為負有責任，被罰3萬元。

而包括前述兩張罰單在內，新生支付2021年以來已經三次被處罰。2021年11月，因存在將資金結算至商戶非同名賬戶、違規向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結算等違規行為，新生支付被央行海口支行罰款24萬元。

於百程則提醒稱，合規依然是目前支付領域的主要問題之一，新生支付在2021年5月牌照正常續展，但多次被處罰依然可能對其未來業務產生影響。

“最近央行提出加快《非銀行支付機構條例》的立法，對於支付牌照將採取分級管理措施，多次被罰會降低分類評級結果，甚至被暫停業務直至吊銷《支付業務許可證》，因此支付機構還是要把合規問題作為重中之重。”於百程補充道。

不足兩年的時間裡，新生支付三次被罰，罰沒金額接近千萬，被罰事宜均與商戶管理不到位、反洗錢不力有關。罰金對公司運營造成了怎樣的影響？為何短期內頻繁出現違規情況？公司在合規建設方面又有哪些預期？北京商報記者也向新生支付進行了進一步的瞭解，但截至發稿同樣未收到回覆。

在談及新生支付多次被罰的情況時，王蓬博表示，近年來，監管針對第三方支付領域，頻繁出臺各種檔案來管理和健全相應的資訊報送、稽核內控、分類評級等制度，支付機構本身應重視反洗錢的風控建設，提高合規意識。

王蓬博建議，支付機構做好反洗錢合規，第一要提高技術風控能力，例如在資金流前端設定更多的檢查，提升預測分析和系統化集中處理能力，搭建可靠資料庫；第二是強化團隊整體的合規意識，層層下放落實到具體的責任人，而不是盲目追求經營利潤；第三是要注意反洗錢人才的培養，為合規建設“添磚加瓦”。

北京商報記者 廖蒙