普通人如何存錢和理財（建議收藏）

很多小夥伴都坐不住了，想問問作為普通人應該如何存錢、理財或者做一些財務規劃，既能有一些保障，又能掙一些“睡後”收入，換點零花錢買奶茶喝。今天美夭同學就跟大家分享一下，也希望大家能收藏和轉發，讓更多的小夥伴知道。

1、存錢第一原則：設立強制儲蓄計劃

如果錢在手裡，大部分人都是拿不住的，花錢的快感太爽了，買買買是人類的天性，就跟吃吃吃是豬豬的天性一樣

所以想要存錢，首先要有一個強制的儲蓄計劃，比如把每月工資的15%-25%的部分拿出來強制儲蓄。比較好的一個辦法是單獨開一個銀行賬戶或者基金類的理財戶，每月把這部分錢都存到這個單獨的賬戶中，做強制儲蓄，這個賬戶的操作不要太便利，最好只能存，不能取，免得管不住手

2、把大部分的銀行存款都換成銀行現金類理財或者貨幣基金

銀行活期存款的利息只有年化0。35%，非常非常低。對普通人來講，要儘可能的把大部分存款直接換成銀行現金管理類理財產品或者貨幣基金。大家注意一定是現金管理類的理財產品（不要買其他類的，其他類的都有風險，會虧本金）。現金管理類理財產品年化收益能達到3%-4%，一般沒有風險，而且這些產品和存款一樣，可以隨時取用（很多銀行發的都是5萬額度內可以當日申贖，基本和存款一樣使用），當然在支付寶、微信上買貨幣基金也可，基本和現金管理類理財產品一樣。

3、如果覺著現金類理財收益低，可以適當定投一些指數基金或者好的公募基金

如果小夥伴覺著現金類理財或者貨幣基金一年3-4%的收益太低，想提高收益。那麼建議定投一些指數基金（類似中證500指數）或者一些好的公募基金。

根據行業協會測算，國內公募基金只要持有時間超過3年，95%以上的機率賺錢。所以對於普通人來講，可以把一些閒錢定投一些指數基金（指數基金的費用低，簡單方便）。當然也可以買一些好的權益類或者偏股混合類的公募基金。公募基金的好壞主要看基金經理。國際通行的選擇標準是看回撤幅度（就是從最高點下跌的百分比，越低越好），年化收益（越高越好），年化收益和回測幅度一般是相反的，所以要尋求一個平衡。具體的選擇可以看看行業裡經常推薦的類似“TOP30基金經理”或者“金牛獎基金經理”等，這些上榜的基金經理產品一般都不錯（當然核心還是要長期持有，如果短期買賣，大機率是要虧錢的）。定投基金在支付寶、銀行或者其他理財平臺上都可以，當然買的時候要看清楚費率。

4、要買一些基本的保險，做一個基本的保障，防止因大病破產。

美夭一直和周圍的小夥伴們說，要及早買一些基本的保險，給自己或者家人做一個基本的保障。一個是百萬醫療險，這個險價效比極高，應該人手一份。醫療險很便宜，30歲的人每年不到200塊錢的費用，但是一旦發生大病，能報銷所有醫藥費和住院費。當然有能力的人也可以買重疾險（美夭覺著重疾險價效比不高，自己沒買。醫療險和重疾險的區別是，醫療險是報銷費用，重疾險是直接給一筆理賠金）。還一個是意外險，意外險每年費用不超過100塊錢，可以在發生意外的時候給予一個保障。以上保險在微信或者支付寶上都可以買，理賠也有保障。