前海人壽大股東不當干預姚振華被約談 單季鉅虧23億償付能力持續逼近監管紅線
長江商報訊息
●長江商報記者 蔡嘉
姚振華“野蠻人”的特性，在前海人壽的治理中再次展現。
7月15日，前海人壽收到銀保監會人身險部監管意見書，指出前海人壽公司治理存在問題，應立即進行問題整改。同時，前海人壽的實控人姚振華被銀保監會約談，責令改正違規問題。
這主要因前海人壽的人事大動盪。數日前，寶能集團突然宣佈，前海人壽沈成方的董事、總經理職務以及陳琳的監事職務相繼被免。至此，前海人壽已無董事長、總經理、監事長，被打上“三無公司”的標籤。
作為七年前姚振華挑起“寶萬之爭”的武器，曾一度風光無限的前海人壽如今因內部治理混亂，再度成為市場焦點。資料顯示，2021年前海人壽實現保險業務收入718。41億元，但淨利潤僅為2。46億元，較2016年最高峰時期縮水94%。今年一季度，前海人壽保險業務實現收入110億元，同比減少78。4%，淨利潤由盈轉虧至23。23億元。
不僅僅是盈利能力快速衰退，前海人壽的償付能力堪憂。今年一季度，公司核心償付能力充足率為66。39%，綜合償付能力充足率為110。17%，均已逼近監管紅線，且連續七個季度風險評級為C類，淪為不達標公司。
元老高管集體缺位淪為“三無公司”
在公司的治理中，董事長、總經理、監事長不可或缺，但前海人壽卻三者都缺。
7月11日，寶能集團官網突然釋出公告，旗下公司前海人壽近日召開臨時股東大會，股東大會決議免去沈成方公司董事職務、免去陳琳公司監事職務。前海人壽召開董事會臨時會議，董事會決議免去沈成方總經理職務。
沈成方和陳琳均是前海人壽的核心元老級人物。資料顯示，2008年至2011年，沈成方曾在平安人壽擔任總精算師，2012年前海人壽成立，沈成方作為創始高管團隊成員，在此後的六年時間，歷任前海人壽總精算師、副總經理，並在2018年8月起擔任公司總經理。
長江商報記者注意到，在前海人壽近十年的發展歷程中，沈成方是公司任期時間最長的總經理。在其之前，前海人壽曾在三年內更換三任總經理，分別為孫偉光、傅傑、劉宇峰。
而陳琳也已在前海人壽供職10年，2012年4月，陳琳開始擔任前海人壽監事會主席直至此次被免職。此外，2016年11月至今，陳琳還在由前海人壽作為第一大股東的上市公司南玻A（000012。SZ）擔任董事長。
值得一提的是，2021年3月，前海人壽董事長張金順因個人原因離職，沈成方一直代為履行董事長職責。其突然被免職，也意味著前海人壽已無董事長、總經理、監事長，被市場戲稱為“三無公司”，且目前除了五名獨立董事之外，前海人壽僅剩一名董事。
高管層大震盪，引發市場及監管部門的高度關注。7月14日，銀保監會人身險部向前海人壽釋出的監管意見書指出，經核查，經上述涉及人事變動的會議召開，前海人壽並不知情，會議未按照公司章程和監管要求向全體董事和監事發送通知，且未提前通知監管機構。
針對上述問題，銀保監會提出相關整改意見，對前海人壽提出立即進行問題整改、嚴禁股東不當干預公司經營、切實維護公司局面穩定的監管意見。
不僅如此，銀保監會還表示，已對前海人壽實際控制人姚振華進行了監管約談，責令改正違規問題，並強調公司股東不得濫用控制權干預公司經營，嚴禁股東利用關聯交易進行利益輸送和資產轉移，不得侵佔挪用保險資金。
連續七個季度風險評級不達標
作為姚振華旗下的核心資產，最令前海人壽出名的莫過於其是姚振華挑起“寶萬之爭”的武器。
資料顯示，前海人壽成立於2012年2月，是首家總部位於前海蛇口自貿片區的全國性金融保險機構。
2015年，姚振華透過前海人壽的險資撬動多家金融機構的資金，成為與華潤爭奪萬科第一大股東的“野蠻人”。2016年，姚振華再次利用前海人壽“狙擊”格力電器。
雖然入主萬科和格力失敗，但姚振華多次利用前海人壽的行為遭到監管重罰。2017年，保監會對姚振華給予撤銷任職資格並禁入保險業10年的處罰。同時，前海人壽及公司其他高管也分別受到不同處罰。
目前，前海人壽仍是多家A股上市公司的重要股東。同花順資料顯示，截至今年3月末，前海人壽透過旗下保險產品合計入股24家上市公司，持股數量合計約為5823。32萬股，對應市值超過144億元。其中，南玻A依舊為前海人壽持股比例最高的公司，前海人壽透過三款保險產品持有南玻A共21。16%股份。
近年來，隨著無序擴張和粗放發展，姚振華及寶能系陷入資金危機。此前風頭十足的前海人壽也受到影響，盈利能力快速衰退，這也被視為引起此次人事大動盪的核心原因。
資料顯示，2016年的前海人壽經營業績達到最高峰，當期公司實現保險業務收入220。45億元，淨利潤40。99億元，在人身險公司中排名前十。
而2021年，前海人壽實現保險業務收入718。41億元，但淨利潤僅為2。46億元，五年間縮水94%。今年一季度，前海人壽的保險業務實現收入109。55億元，同比減少80%，淨利潤由盈轉虧至23。23億元。
與此同時，前海人壽的償付能力堪憂。今年一季度，公司核心償付能力充足率為66。39%，綜合償付能力充足率為110。17%，逼近50%、100%的監管紅線。且自2020年第二季度至2021年第四季度起，前海人壽連續七個季度風險評級為C類，長期低於B類的監管紅線，主要因公司操作風險得分較低。
2021年第四季度末，全國179家保險公司平均綜合償付能力充足率為232。1%，平均核心償付能力充足率為219。7%，僅有8家保險公司的風險綜合評級被評為C類，4家保險公司被評為D類。
