少兒平安福2021，有進步，可表揚
平安的重疾險名聲一直不太好，連很多業外朋友都會問平安福是不是不能買。
但今年升級後的少兒平安福2021，產品責任居然比前幾年有進步。
本文從以下幾個方面對少兒平安福2021進行解析：
1、快速概覽
2、責任解析
3、費率分析
4、其他相關
快速概覽
和2020版相比，少兒平安福2021版加量不加價，這是值得肯定的地方，但進無止盡，希望繼續進步。
亮點：
① 可附加陪護保險金。
② 少兒特疾不受年齡限制，保終身。
③ 相比2020版，增加了20種中症保障，但保費降低。
④ 70歲前，每發生一次輕症，重疾、身故、少兒特定重疾，保額增加10%（最多增加60%）；發生中症，重疾、身故、少兒特定重疾，保額增加20%。
亮點：
① 最長20年交費。
市場多數同類產品最長繳費期是30年
② 輕症賠付20%保額，偏低。
市場多數同類產品輕症保額30%
③ 輕、中症豁免責任非產品自帶，需要另外付費附加。
市場多數同類產品自帶豁免責任
④ 少兒特疾病種和重疾病種重合度低，且包含高發少兒重疾較少。
市場多數同類產品少兒特疾病種和重疾病種重合度高，雙倍賠付機率更高
責任解析
不足：
重症疾病覆蓋120種，保險行業協會發布的全新規定的28種重疾全部都包含。雙耳失聰、雙目失明、語言能力喪失三項責任理賠要求3週歲以上，在為新生兒寶寶投保時可以留意此項理賠標準的差異。
重症單次賠付，賠付100%保額，理賠後合同結束。對比多次賠付產品，尤其多次賠付不分組產品，沒有優勢，被保險人理賠過一次重疾後，不再具有重疾保障，也很難購買其他商業保險，所以作為終身保障，選擇多次賠付有很大的必要。
媽媽給小明買了50萬重疾險，5年後，小明不幸得了白血病，治療1年後，需要進行造血幹細胞移植。
如果買的
不足：
，確診白血病時可獲賠
不足：
（少兒特疾賠50萬，重疾賠50萬），合同結束。
如果買的
重疾：
，是多次賠付重疾，且包含少兒特疾責任，確診白血病時可獲賠
重疾：
（少兒特疾賠50萬，重疾賠50萬），造血幹細胞移植後可獲賠
重疾：
，合同繼續有效。
對同一家公司而言，相比單次賠付的產品，多次賠付產品定價通常會高20-30%，但不同公司定價不同，不是單次賠付的產品一定比多次賠付的產品更便宜。
少兒平安福2021
中症病種20種，賠付1次，賠付50%保額。
賠付次數偏少，市場普遍中症賠付次數為2次。
賠付額達到市場平均水平，部分公司中症賠付額為60%。
100萬
輕疾病種有20種，不分組、無間隔期，最多賠付6次，每次賠付20%保額。
輕症賠付次數多，但實際能賠6次輕症的機率並不大，所以次數多並不能算優勢。
市場大部分重疾產品輕症保額為30%，20%的輕症保額低於行業平均水平。
另外，缺失高發輕症“微創冠狀動脈搭橋術”。
某享頤生（尊享版）
15種，賠付1次，賠付100%保額。
需要注意的是，這15種疾病，只有白血病和重疾病種重合，其他14種不在重疾保障範圍內。
市場部分公司的少兒特定疾病病種，大部分與重疾病種重合。
少兒特疾病種與重疾病種重合越多，小朋友罹患少兒特疾時得到雙倍賠償（少兒特疾和重疾同時賠付）的機率更大，這也是少兒特疾存在的意義。
A、媽媽給小明買了50萬重疾險，2年後，小明不幸得了
100萬
。
50萬
賠
中症：
（少兒特疾賠50萬，重疾賠50萬）。
中症：
賠
中症：
（少兒特疾賠50萬，重疾賠50萬）。
B、媽媽給小明買了50萬重疾險，2年後，小明不幸得了
中症：
。
輕症：
賠
輕症：
（少兒特疾賠50萬，重疾不賠）。
輕症：
賠
少兒特疾：
（少兒特疾賠50萬，重疾賠50萬）。
此外，少兒平安福2021的少兒特定重疾裡，沒有包含例如嚴重川崎病、瑞氏綜合徵、嚴重心肌炎、嚴重哮喘、嚴重手足口病等少兒高發且嚴重的疾病。
少兒特疾：
18歲前身故，返還已繳保費，18歲後身故，賠付保額。
這項責任和市場同類產品一樣。
費率分析
少兒特疾：
保額，
少兒特疾：
交費。
少兒平安福2021費率如下：
白血病
費率比2020版降低，但對比市場仍然偏高。
比如某合資公司多次賠付不分組重疾險，同等條件費率如下：
少兒平安福2021
而得到的保障是：重疾不分組，賠3次，100%保額；中症不分組，賠3次，50%保額；輕症不分組，賠3次，30%保額；少兒特疾，賠1次，100%保額；特定腫瘤切除術，賠3次，10%保額；特定心腦血管疾病二次賠付，賠1次，100%保額，自帶重疾/中症/輕症豁免。
少兒平安福2021費率雖有降低，但仍不便宜。
其他相關
100萬
70歲前，每發生一次輕症，重疾、身故、少兒特定重疾，保額增加10%（最多增加60%）；發生中症，重疾、身故、少兒特定重疾，保額增加20%。
市場包含少兒特疾的優秀重疾險
等待期：90天
保障期限：終身
投保年齡：28天-17週歲
繳費期限：10/15/19/20年
100萬
陪護金；投、被保人豁免；意外醫療、住院津貼、醫療險。
嚴重川崎病
總的來說，少兒平安福2021這次的進步還蠻大，雖然還有上升空間，但整體值得表揚，也期待未來有更大的進步。
升級後重、中、輕症都有，口碑也值得信賴，但重疾和中症只賠1次，且價格偏高，適合預算充足，喜愛平安品牌的朋友。
