信用卡的這些坑要注意了，一不小心就會掉進去，銀行可不會告訴你

文：娜娜

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隨著經濟的發展，人們的消費觀念也在不斷變化。先消費後還款的生活方式，正在逐步被認可。因為信用卡有很多好處，很多人申請了信用卡，甚至有多張信用卡。信用卡繫結支付寶，消費超前消費只要動一動手，對於經常消費的客戶來說確實是一個非常好的理財工具，它不僅具有透支、提現的優點，還可以享受免息、分期付款等服務。但對於小白來說，雖然信用卡不錯，但在使用時還有很多需要注意的地方。如果粗心，可能會掉進“坑”裡。

第一：所有的信用卡都不收年費？

每家銀行發行的信用卡種類繁多，一般包括普通卡、金卡、白金卡、黑金卡等。每種卡的數量和功能也各不相同。一般來說，信用卡實際上是有年費的，但有些卡，如普通卡或金卡，年費較低。為了鼓勵消費，銀行通常在刷到一定金額、刷到一定次數時，免收年費。但如果你有白金卡或黑金卡，那年費通常都會是好幾千一年，銀行每年都會直接從信用卡中扣除。很多持這種卡的人認為刷卡頻繁，金額大，會像普通卡一樣免收年費，但事實上有些銀行不是這樣的。因此，瞭解自己信用卡的年費政策也非常重要。

第二：信用卡和儲蓄卡一樣可以存錢和取款嗎？

要理解這個問題，我們需要了解信用卡和儲蓄卡的區別。銀行卡一般分為借記卡和信用卡，而信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。

我們常用的信用卡是貸記卡，由銀行根據持卡人的信用等級臨時出借，並存放在信用卡中。這部分資金稱為信貸額度。持卡人可在一定時間內消費該筆款項，並在指定還款日還款。準信用卡要求持卡人存入一定數額的備用金。當存款準備金不足時，可以透支卡的限額用於消費。

儲蓄卡是一種借記卡，需要先存錢，然後消費或取現，沒有透支功能。另外，只要儲蓄卡上有錢，銀行就會按照現行利率向持卡人支付一定的利息。這樣，如果我們把錢存入信用卡，銀行會認為你是在還錢還是過度儲蓄，存下來的錢只能用於消費。如果你想取出來，那就認為你是信用卡取現行為，會收取一定手續費和利息的。所以如果你有充足的現金請不要存進信用卡，不然真的會得不償失。

第三：刷卡金額大就可以提額？

信用卡的金額是許多信用卡使用者關心的問題。這張卡已經用了好幾年了，但信用卡的金額無法提高，許多人認為問題在於消費量。一般來說，消費能力是信用額度的一個方面，但更多的是基於持卡人的信用評級。信用評級與使用習慣密切相關，如果經常出現逾期還款或惡意套現，銀行不會增加額度，甚至可能減少額度。另外，如果你經常刷大量信用卡，銀行會認為你有惡意套現行為，所以一定要謹慎。

第四：積分不會被清除？

積分是信用卡為持卡人提供的一種福利，可以在商場內兌換各種商品。但是，如果積分沒有用完，第二年可能會被清除。不同的銀行對不同型別的卡有不同的清算機制。這是開證行自己規定的。一些銀行的一些高檔信用卡，由於消費金額大、積分多等原因，不會被清算。但除此之外，普通卡基本上都有清算機制，這一點我們必須弄清楚。

第五：逾期幾天沒問題？

平時使用信用卡，往往忘記還款日期，所以會有幾天逾期還款。有些銀行會有逾期的寬限期，但經常逾期的銀行也會考慮最近是否資金短缺，從而將你納入風控系統考慮是否對你做降額處理。

第六：最低還款和分期差不多？

最低還款除了10%賬單金額要還之外，還要從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五收取全部消費金額的利息，並按月複利計算。仔細計算下來，這要比分期單純的手續費要高很多。所以還款時，在資金允許的情況下，儘量不要使用最低還款方式還款。

信用卡雖然很實用，但在現實中卻產生了許多“坑”。如果我們不小心的話，要留神當心，免得一不小心，就被這些套路給坑了。

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