假如你的“基金組合”是桌“新春家宴” 你給它打多少分?
虎年將至,不少人已經開始為新春家宴而忙活了,這也是春節必不可少的“壓軸好戲”。那麼該如何來評價一桌“家宴”的水平?主人該懷抱以什麼樣的標準去配置“家宴”?滿桌盡是山珍海味,才夠有排面?讓客人吃到扶牆而出,才能彰顯地主之誼?同理,如果以“家宴”的視角,來看你的“
基金
組合”,多多益善才好嗎?究竟什麼樣的搭配才合適呢?
Tips1
高段位的基金組合:葷素搭配 講求營養均衡
口感開胃的前菜開啟味蕾,營養滋補的燉湯鋪陳舌尖,色香味俱佳的主菜點燃感官,最後以一份甜而不膩的甜品收尾退場。一份美好的家宴選單,應當是層次分明、葷素各異、營養兼顧。
同理,高段位的基金組合也要講究“葷素搭配”、“營養均衡”、“科學合理”。
1990年諾貝爾經濟學獎獲得者哈里·馬科維茨就公開表示:“資產配置多元化,是投資的唯一免費午餐。”
目前市場主流的基金組合構建,通常採用“核心+衛星”的策略(Core-satellite- Strategy),“核心”資產作為底倉,主要用於控制基金組合的風險,獲取相對較穩健的收益。“衛星”資產,則以小倉位去承擔部分風險,力爭獲得更高收益、獲取彈性。由此,主要的“核心”資產部分,可以選擇風險相對可控、投資風格較穩健的基金產品,例如
債券型基金
、偏債
混合型基金
,類似目前流行的固收類、固收+產品;“衛星”部分,則可選擇風險更高的投資品種,以此來力爭提高組合的收益率,例如
偏股型基金
產品。
Tips2
高段位的基金組合:量入為出 警惕營養過剩
對於家宴和基金組合來說,既然講究葷素搭配、多元化配置,那麼是否多多益善才更好呢?答案顯然是否定的。持有的基金數量太多,既沒有精力管理,也有很大機率買到相對一般的基金產品。所以一定要懂得量入為出,警惕基金組合“營養過剩”哦~
那麼,究竟一個人持有多少隻基金才合理呢?
從分散投資的角度來看,
基金評級
機構
晨星
測算後認為,當組合增加到7只基金以後,波動程度和基金增加沒有必然聯絡。也有機構認為,持有5只到10只基金是一個適宜的區間。
從投資金額的角度來看,如果資金量比較小,只有1-2萬,那麼建議1-2只基金就可以了,買太多可能還會增加手續費,只有當資金量足夠大的時候,考慮投資更分散,增加配置品種。
從投資經驗的角度來看,如果是剛接觸基金的“小白”,建議先從1-2只產品開始上車,等積累了更多的投資經驗,可以嘗試駕馭更多、風險偏好不同的基金品種。
Tips3
高段位的基金組合:
看“天”吃飯
及時最佳化組合
俗話說“冬吃蘿蔔夏吃薑”,家宴選材需要看“天”吃飯,跟著節氣靈活調整。投資也一樣,“花無百日紅”,從戰術層面,可以根據市場的情況來適時動態調整我們的基金組合:若股市震盪調整,則可考慮逐步增加偏
債基
金倉位;若債市風險加大,則可以考慮逐步增加偏
股基
金倉位。
2022開年以來,市場震盪如影隨形,投資者可以結合自己的風險配好,適當增配一些風格較穩健的基金產品,構建自己的組合。(文章來源:
匯豐晉信基金
)