聚焦十噸王：超載駕駛造成交通事故，車險會賠償嗎？

車型型別包括：

交強險

商業車險

超載是貨車曾經司空見慣的駕駛習慣，可以說除了回頭車或者少數趕時間的放空回程車以外，正常的貨車都在超載中行駛。新規進行治超電子化之後黃牌貨車很難超載了，剩下的主要是“十噸王”-「輕卡」還在嚴重的超載行駛；而此類車輛的司機大多不夠專業，於是也出現了很多“拒賠的責任交通事故”，為什麼超載行駛會被拒賠呢？

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超載是違法駕駛行為！

《道路交通安全法》第48條明確規定，機動車載物應當符合核定的載質量，嚴禁超載。

交通法也是法，違反交通法當然是違法駕駛行為；而闖紅燈、壓線、逆行等等情況也是違法駕駛，但造成的交通事故為什麼總能獲得相應的車險的賠償呢？

原因在於此類交通事故的誘因大多是非主觀的，或者是潛在的風險係數要低一些；然而即便如此車險也會出現一定程度的“絕對免賠”，除非有不計免賠險才行。

而超載是絕對的主觀因素導致的結果，如果車主不同意的話，試問貨主又如何能將貨物超標準的放在車廂裡呢？

所以說超載是車主或司機主觀預設的行為，裝載貨物後行駛上路當然是主觀的違法駕駛行為；這個違法駕駛行為的性質理論上與酒駕、超速、套牌或肇事逃逸等情況沒有區別，車險會為這些駕駛行為負責嗎？

商業車險比較特殊，這種車險不是什麼公益性質的保障，而是純粹的商業交易行為；商業險承擔的只是非主觀或其他特殊情況的責任交通事故的賠償，而主觀的違法駕駛基本都會在免賠範圍內。重點是此類駕駛行為的性質比較惡劣，如商業險承擔其賠償責任的話，結果是隻能助長這種風氣，造成貨車司機漠視道路、車輛與行人的安全。

所以嚴格來說車險如承擔主觀違法駕駛行為的賠償責任，對於社會而言反而是不負責的做法；這也是超載車輛肇事是否應該賠償的主要爭議點，而保險公司作為“唯利”金融行業當然也樂於接受不賠。

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交強險會例外

參考《機動車交通事故責任強制保險條例》22款說明，保險公司在交強險的責任限額範圍內，應當為非法駕駛車輛發生的交通事故墊付搶救費用——但是有權利像致害人追償。條例中說明的情況主要是無證駕駛、醉酒駕駛、機動車盜搶期間肇事，以及被保險人「故意製造道路交通事故」的情況。前幾項是沒有爭議的，而“故意製造”就很難定性了。

超載的貨車司機當然不想發生交通事故，正常的司機是不會主動去撞擊其他車輛的。但是超載這個行為本身卻是主觀的，而超載是絕大多數貨車剎車失靈從而造成交通事故的絕對誘因；從交通事故表面來分析則是非主觀，綜合超載行為分析則存在主觀因素。或者說這種冒險的駕駛過程本身存在很大的風險，作為司機不應該也不可能不瞭解，那這就會有些“故意”的味道了。

綜上所述，商業車險可能會因為超載是主觀的違法駕駛行為而拒賠，如果超載並非交通事故的誘因則會正常賠償；比如超載貨車正常行駛而前方車輛急剎導致碰撞，即使佔責也會賠償，因為這種交通事故與超載本身無絕對關聯。其次如因道路溼滑或其他不可抗力的因素導致交通事故，這也是與超載本身沒有絕對關係的，所以最多隻是部分免賠。

不過只要是因超載而影響制動距離或剎車失靈的肇事案例，商業車險可以“有理有據”的拒賠；交強險也只是“信用卡”的概念，刷過之後總是要還的。

最後再普及一個知識點：超載如為交通事故的誘因，在交通事故中造成以下嚴重後果的話；車主或司機要承擔的就不僅是賠償責任，而且要面對刑事責任了，下面瞭解一下「＜3年徒刑」的標準吧。

死亡一人或重傷三人以上，負全部或主要責任。

死亡三人以上，負同等責任。

造成公私財產直接損失並佔全部或主要責任，無能力賠償數額30萬以上。

這就是超載行車要承擔的潛在風險。

編輯：天和Auto-汽車科學島

天和MCN授權釋出

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