樂信公佈2018年三季度財報：年化利率降至23.2%，M3逾期率為1.39%

分期樂消費利息是多少

11月14日，美股上市的樂信，釋出了2018年第三季度財報。

財報顯示，今年三季度，樂信實現營收17億元，同比增長17%；非通用會計準則（Non-GAAP）息稅前利潤4。05億元，同比增長121%。

消金界注意到，在三季度營收中，樂信有10。66億元來自於金融服務收入（financial services income），佔比高達63%。

樂信旗下最知名的業務，是消費分期電商“分期樂”，主要面向大學生和白領群體。第三方資料研究機構艾媒諮詢的報告顯示，分期樂已成為90後分期消費人群的首選平臺。

但分期樂的高利率也一直被市場所詬病。雖然樂信表示三季度平臺實際有效年化利率同比下降了1。6個百分點，但依然高達23。2%。

消金界嘗試後發現，以iPhone Xs Max 512g 金色為例，在分期樂平臺購買時，分12期及以內時免息，而當分期數增長時，變為分24期和分36期時，分期利率便迅速抬升。

如上圖，當期數達到24期與36期後，分期樂的年利率竟高達約14%，3年總利息高達5278。4元，足夠再買一部新手機了。

顯然，分期樂的策略是，鼓勵消費者短期分期，提前消費，但一旦超過某個節點，便使用高利率來補貼平臺。

截至三季度末，樂信使用者達到3260萬，管理的在貸餘額258億元，同比增長62。1%，但超過90天的逾期率僅為1。39%，與上季度持平。

同時，在監管壓力下，和行業龍頭螞蟻金服、京東數科一樣，樂信也選擇向金融科技轉型，為金融機構提供智慧風控等服務。

三季度，樂信與南京銀行等簽署了戰略合作協議，為各類金融機構服務收穫了4。05億元的金融科技收入，同比大增404%。

同期，樂信的研發投入為9360萬元，同比增長39。6%，佔公司運營支出的三分之一以上，可見其發展金融科技業務的野心和決心。

截至北京時間11月15日，樂信的股價為每股10。3美元，上漲1。28%。

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