什麼是票據池？終於有人講明白了！

什麼是票據池？票據池是指銀行對客戶持有的尚無貼現需求的商業匯票進行查詢和代為保管的服務，企業在銀行建立票據池，客戶可以根據自身的資金狀況，隨時提供匯票貼現、質押開票等業務、很多人堆票據池都不太瞭解，今天e票通就給大家講一講關於票據池的知識~

一、票據池的概念

（1）傳統票據池概念

“票據池” 就是客戶將票據全部外包給銀行，銀行為客戶提供商業匯票鑑別、查詢、保管、託收等一攬子服務，並可以根據客戶的需要，隨時提供商業匯票的提取、貼現、質押開票等融資，保證企業經營需要的一種綜合性票據增值服務，這樣客戶自己就可以將全部精力集中於主業。該業務是一項非常有前景的業務，值得各家銀行重視！

該產品適用於票據往來量非常大，暫時沒有貼現需求的大型集團客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。該產品可以極大降低大型集團客戶的票據業務工作量，科學高效管理集團的所有票據資源。

該業務需要開發一套票據綜合管理系統，透過系統計算及管理客戶的票據資源。

（2）現代票據池概念

與傳統意義上的票據池管理思路相比，現代票據池概念：

一是“池子”建在企業（或企業集團）內部，如企業（或企業集團）的職能部門——財務部，或企業集團下屬的非銀行金融機構——財務公司，而不是建立在外部商業銀行；

二是票據池管理，既包括票據實物的集中保管，也包括票據行為（如開票、貼現、背書、票據追索、到期支付與託收）的集中管理；

三是進入到“池子”中的票據，是廣義上的票據，不僅包括商業承兌匯票和銀行承兌匯票，還可以包括企業（或企業集團）創設的內部票據。

二、票據池的功能

票據池業務減少了企業票據管理工作量．降低了保管風險，節約了管理成本．增加銀行的存款量及中間業務收入，穩固了銀企合作關係

1、票據資訊報告。

一是銀行為企業建立票據賬戶，全面反映企業應收、應付票據資訊以及票據收付結算明細資訊；——是企業可透過電子渠道、櫃面及時獲取票據資訊。

2、票據託管。

一是收到的票據送交銀行保管，既安全又節約管理成本；二是辦理票據託管時或託管票據到期時可委託銀行收款，銀行到期收妥資金後及時劃入指定的委託收款賬戶。

3、票據質押。

一是企業可將持有的票據向銀行申請質押，利用質押票據池申請開立銀行承兌匯票或辦理其他授信業務；二是質押票據到期託收的資金集中管理，可清晰反映質押票據到現金的轉化情況。

三、業務流程

1、銀行向集團客戶營銷票據池業務，提出業務方案。

2、集團客戶根據自身業務狀況，提出具體的業務需求，可以包括單項或綜合專案：如票據全部質押、託管等。

3、銀行根據集團客戶的需求設計協議文字、操作方案等，並簽訂相關協議。

4、集團客戶辦理票據的交付，銀行按照協議約定辦理票據的鑑別、查詢、保管等。

5、銀行將所有票據進行分類管理，規則：

商業承兌匯票進行分類管理，按期限分為1個月；1。5個月；2個月；2。5個月；3個月；3。5個月；4個月、4。5個月；5個月等。

銀行承兌匯票進行分類管理，按期限分為1個月；1。5個月；2個月；2。5個月；3個月；3。5個月；4個月、4。5個月；5個月等。

銀行計算客戶可以動用的授信資源最高限額，並提示給客戶。

6、在可以動用的授信資源最高限額內，集團客戶需要辦理對外支付，銀行可以隨時辦理銀行承兌匯票、信用證、保函。

7、銀行定期將資金理財的收益兌付給集團客戶。資金理財的收益可以按1天通知存款、7天通知存款、協定存款、3個月定期存款來計算。

四、產品益處

1、客戶將票據實物保管等不熟悉的工作外包，交給專業的銀行來操作，減少不必要的工作量，將全部精力集中於主業，專業分工提高效率。

2、銀行按照標準程式查詢過票據，客戶可以放心收票放貨，銀行服務嵌入到企業生產經營中，增加客戶對銀行的依賴。

3、銀行代為保管的票據，客戶可以根據需要隨時辦理提票、貼現、質押開票（貸款）等，便利企業的資金運籌。

4、銀行幫助企業精細化管理票據資源，企業可以最大限度獲得票據的理財增值服務，充分挖掘票據的巨大時間價值。

銀行精細化管理“入池票據資源”，票據託收回來的資金進入池中，存為較多的小額1天/7天通知存款或3個月定期存款，為客戶謀取最大的理財效益。如果客戶沒有需要動用的授信資源，那麼銀行會將票據池中的資金辦理自動滾存。更多幹貨內容，關注e票通！