銀行正式給出通知：一天流水超過這個數，將會被監督“調查”

愛存錢，是許多中國人的標籤，從小父母教育我們不能花錢大手大腳，使我們養成了這樣的習慣。

每個月或多或少的金額都會被存入我們的賬戶，少則幾百元，多則上萬元，但是現在相關制度的出臺，對於存取款行為的監察力度開始加強。

監察力度加強

這次的政策規定，目前已經開始在國內的許多城市進行了試點實施，規章中提到，企事業單位存取款超過五十萬元，個人存取款超過十萬元之時，就需要在銀行裡進行存取款登記，包括現金來源、用途等等。當然了，這樣子的制度屬於靈活實施，也就是說每個地區可以根據每個地區不同的經濟發展狀況制定監察金額標準，像河北省就是三十萬起步，而深圳則是二十萬起步。

對大額交易和可疑交易的監察

這樣子的規章制度也是為了防止出現大額交易或者可疑交易的金額被用於違法行為。所以，出現大額交易的時候，銀行只是會將賬戶的情況上報，並不會產生什麼影響到賬戶主人正常生活的行為，這個舉措只是對於出現大額交易的賬戶加強關注

但要是出現了可疑交易的時候，出現異常的賬戶就會被銀行進行相應的調查了，主要就是進行賬戶金錢來源及用途的調查，要是存在洗錢行為或是賬戶金錢屬於違法犯罪行為所得，賬戶就會被凍結，這也無關存款多寡，就算流動金額少，但是存在著可疑行為，也會被監察。

這樣的制度就好像古時候的城門守衛一樣，並不是每個拉著大量貨物的人都會被扣留，也不是什麼都不帶的人就會什麼都不查，雖然會比較麻煩，但做還是都要做的，制定這樣的金額監察標準也是為了方便金融監察的實施。

對於大額交易大家肯定沒有多少疑問，可疑交易則按照相關法規分成不同的類別

短期內資金的集中轉出轉入且於賬戶主人的真實經濟狀況不相符的交易

短期時間內出現頻繁的交易行為且交易金額龐大

賬戶接收來歷不明的匯款或者頻繁收取其他組織的匯款

長期擱置的賬戶出現了異常的金錢交易且還是數額巨大的

賬戶有大量的或頻繁的來自於違法行為高發地帶的匯款

銷戶前出現大面積金錢轉移的賬戶

提前結清鉅額貸款的賬戶

大規模的現金交易或來自海外的非本人賬戶匯款

制度越嚴格，環境越安全

所以一個人的存取款多少不是被調查的依據，當出現大額的存取交易的時候，也只是會被關注監察，只要有明確合理的來源及用途，並不會產生任何影響到賬戶擁有者正常生活的行為，要是每個存個幾十萬的人都去約談的話，誰還會把錢存在銀行裡。

這樣子的監察金額標準也是國家為了進一步、更有力的打擊金融市場上的違法犯罪行為，銀行只是起到監察作用，真的有問題的存取款行為，也是會有央行的相關部門工作人員介入調查，當司法機關開始實施行動，才算是真正的“約談”調查。

只要是合理合法的金錢來源或金錢交易，就不用去擔心自己會不會被相關部門“約個會，喝個茶”什麼的，頂多就是賬戶的開戶行了解一下金錢來源用途而已，調查這樣的行為就好像警察辦案的時候需要搜查令和逮捕令一樣，全國那麼多的存款賬戶，對大額存取款賬戶一個個的調查那得是多龐大的工作量。

這樣嚴格的制度，創造了更加安全的金錢交易環境，於國於民都是一件百利而無一害的事情。