結構性存款到底是什麼？保本保息嗎？

最近，很多人似乎都又開始關注結構性存款產品了！那麼，什麼是結構性存款呢？

所謂的結構性存款，簡單來說，就是“存款+期權”的一體產品，是指將一部分資金投資於銀行存款，另一部分運用金融衍生工具投資與匯率、股票、利率、商品和信用等標的物掛鉤的金融產品。

根據理財新規要求，結構性存款納入商業銀行表核心算，按照存款管理，因此，它也成為銀行“吸金”的重要工具。

根據2018年7月銀保監會發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法（證書意見稿）》，結構性存款已納入銀行表核心算，按照存款管理，相應納入存款準備金和存款保險保費的繳納範圍，相關資產應按規定計提資本和撥備。

也許是納入存款保險保護的緣故，使得很多投資者誤以為結構性存款就是一般性存款。其實結構性存款還是存在著一定的風險。

結構性存款是否可看作普通存款呢？

儘管在結構性存款中有“存款”二字，但它並非標準銀行存款

，結構性存款是銀行的表內資產，事實上在銷售端很多銀行將其劃入理財業務，其構成為“存款 期權”，因此保本不保息。

由於資管新規要求，銀行保本理財產品退出市場，但老百姓對於保本的需求卻又無法退場。於是，各大商業銀行開始變相推出“保本型”理財產品的替代品，有些甚至直接將過去的保本理財產品更名為結構性存款。

那麼，結構性存款就真的沒有風險嗎？

其實，結構性存款並不是100%安全的，只能說真正安全的部分是投資於存款的資金，這部分才是完全享受存款保險保護。目前來看，很多銀行為了攬儲需要，往往都是發行“假結構”性存款產品，也就是說根本沒有掛鉤金融衍生品。

準確的說，真正的結構性存款中投資銀行存款的部分風險很小，且受存款保險條例保護。因此其安全性主要取決於用於購買金融衍生品的資金比例，投資衍生品的比例越高則可能的風險越大，但通常銀行用於購買衍生品的比例不會太高，總的來說其風險介於銀行存款和銀行理財之間。

結構性存款的分類，及適合哪些人群

結構性存款一般分為：

一、“保本+保最低收益”型；

二、“部分保本”型；

三、純保本型的。

目前來看，結構性存款比較適合對收益要求不高，低風險偏好的普通投資者。說到底結構性存款並非“保本”理財產品，仍存在一定的風險，投資者在選擇不要被收益率所吸引，還要仔細閱讀產品說明書。

如果說，你是非常看重本金百分之百安全的，那就直接將風險下調至最低，也就是定製純保本型或者“保本+最低收益”型的。