浙江省大額現金管理試點實施 個人取現30萬以上需提前一天預約登記

大額轉賬等非現金渠道業務不受影響

都市快報

昨天，浙江省大額現金管理試點工作正式實施。這也意味著，從昨天起，浙江省居民支取30萬元以上（企業為50萬元以上）大額現金，需要提前一天進行預約，如果沒有預約登記，那麼很可能會白跑一趟。

此前，中國人民銀行下發《關於開展大額現金管理試點的通知》，決定自2020年7月1日起陸續在河北省、浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作，試點期為2年。

個人支取30萬元以上現金 需要提前一天預約

根據中國人民銀行的安排，浙江省大額現金管理金額起點為單位賬戶人民幣50萬元，個人賬戶人民幣30萬元。試點開始後，單位和個人在浙江省銀行機構辦理起點金額以上取款業務的，原則上需要至少提前1天透過各銀行機構公佈的預約方式和渠道進行預約方可辦理。

另外，浙江省對批發零售、汽車銷售、房地產銷售、建築業等4個行業大額取現實行限額管理，單日累計限額標準分別是60萬元、60萬元、150萬元、300萬元。超出限額以上的取現業務，銀行機構原則上不予辦理，確需辦理的憑取款用途等相關證明材料，經分級稽核後方可為其辦理。

昨天，在浙江省大額現金管理試點正式實施後，浦發銀行杭州分行率先開通了公司手機銀行、公司微信銀行及個人手機銀行的大額現金預約渠道。浦發銀行杭州分行相關工作人員告訴記者：“個人及企業預約支取大額現金，原則上要在T-1個工作日（也就是提前一天）15點前進行預約，T日可辦理大額現金取現。如果客戶是T-1個工作日15點後預約，原則上應在T+1辦理大額現金取現；此外，如果客戶約定取現日期為節假日的，應在T-2個工作日（也就是說提前2天）15點前進行預約。”

民生銀行杭州分行也給出了類似的回覆。該行工作人員稱：“浙江省大額現金管理試點正式實施後，客戶需提前至少1個工作日向網點提出預約申請，目前民生的預約渠道包括櫃面、電話銀行、手機銀行、遠端銀行、微信銀行。而客戶需要預約登記的資訊包括預約主體名稱（姓名）、賬戶名稱、預約取款日期、網點、金額、取款用途等。”

此外，如果個人客戶是在現場進行預約取現，需要填寫一張《大額現金業務登記表（取款）》，銀行會稽核申請表要素資訊是否齊全、準確，並向客戶確認取現用途，核驗客戶身份證件是否真實有效。如為代理人辦理業務，銀行還會同時核對賬戶所有人和代理人身份證件。

為什麼對浙江居民設定30萬元大額現金管理門檻？

對此，中國人民銀行杭州中心支行貨幣金銀處有關負責人解釋說：“近年來，雖然我國非現金支付業務迅速發展，但流通中現金總量平穩，大額現金交易量繼續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現金流通綜合效率不高，給國家治理現代化帶來負面影響。一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容，採取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。”

值得一提的是，浙江省內單位賬戶人民幣50萬元、個人賬戶人民幣30萬元的大額現金管理門檻，和深圳、河北這樣的試點城市、省份是有所不同的，這與地區經濟發展的客觀情況及經濟發達程度有關。從目前各試點地區的起點金額來看，起點以上的現金存取業務筆數佔比在1%左右，金額佔比20%-30%。因此，浙江省將對私管理起點金額設定在30萬元，符合大額現金管理抓住關鍵少數的試點初衷。

大額轉賬等非現金渠道業務不受影響

進行大額現金管理試點之後，個人一些正常的大額轉賬需求，比如股票投資、購買理財產品等，是否也需要嚴格遵循這個登記要求？

中國人民銀行杭州中心支行相關工作人員迴應稱：“不影響。一是目前我國現金、票據、轉賬、網上支付、移動支付等支付方式多元化且應用廣，能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產、生活需要；二是大額現金管理起點金額設定經過反覆調研論證，高於絕大多數社會公眾日常現金使用量；三是隻要客戶依規履行預約、登記義務，通常情況下大額存取現並不受限制，但浙江省4個採取特殊管理措施的行業（批發零售、房地產銷售、建築和汽車銷售）除外。”

上述工作人員告訴記者：“大額現金管理的物件，為商業銀行櫃面或大額高速自助存取款裝置發生的、起點金額（含）之上、有現金實物交接的存取業務。大額轉賬等非現金渠道業務，由於不涉及現金實物的轉移，因此不在本次大額現金管理試點工作範圍內。只要客戶合法依規履行預約、登記義務，大額現金存取並不受限制。同時，各銀行機構也在進行系統最佳化，試點工作開展後不會影響客戶體驗。此外，在合法合理的前提下，居民的個人隱私及企業的相關商業秘密受嚴格保護，人民銀行將督促各商業銀行嚴格按照《反洗錢法》等相關法律規定，切實保護公眾的個人隱私。”