配合構陷孟晚舟再實錘？這個“吃飯砸鍋”的銀行黑點太多
作者| 貓哥
最近匯豐銀行時不時上頭條，先是被梁振英痛罵，
“不能一邊賺中國的錢，一邊做損害中國的事”
，前兩天，孟晚舟的律師團隊又向加拿大法院提交了一份備忘錄，認為匯豐銀行配合美國構陷孟晚舟，核心觀點有兩個：
● 1、指控孟晚舟的唯一關鍵證據是由匯豐銀行提供的；但是美方對這份證據的總結遺漏了重大資訊，甚至存在故意誤導的行為。
美方的《起訴案件記錄》承認，匯豐銀行的“初級”員工清楚華為與Skycom公司之間的關係，但是又說匯豐銀行的高階管理者對此並不清楚。孟晚舟的律師認為，這一說法是難以令人置信的，他們將向法庭提供更多證據證明這是“重大不實陳述”。
● 2、美方聲稱，正是因為孟晚舟的“欺騙行為”，導致匯豐銀行給華為貸款“9億美元”。“而實際上，
從來都沒有什麼9億美元，”辯方備忘錄寫道，真實的貸款金額僅8000萬美元。而對於這筆貸款，華為並未使用。
孟晚舟的命運很多人都很關心，預計官司也會持續很久，結果不好猜測，但幾個回合下來，匯豐銀行人設崩塌幾無懸念。
去年8月，剛剛上任18個月的匯豐CEO範寧閃電離職，儘管原因不詳，但大家普遍認為跟孟晚舟事件相關，時間過去了10個月，我們還是需要重新認識一下這家出身中國的大銀行，他們自認為可以在政治和利益中游走，但結果可能只是一廂情願。
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時間回到去年8月初，一週之內，先是CEO範寧辭職，沒過幾天，大中華區行政總裁黃碧娟辭職。
這種大銀行選擇CEO非常謹慎，據說對範寧的考察期長達一年，他的年齡也只有51歲，只幹了18個月。
匯豐75%的業務集中在中國，辭職的兩個人都是核心人物。
儘管匯豐不承認，但外界認為，華為問題才是核心。事情的來龍去脈外界有過說法：
匯豐涉洗錢和違反制裁法案等一系列問題被美國司法部抓住把柄，為逃脫處罰，配合美國司法部對華為的調查，提供了一份可用來起訴華為公司的材料。
任正非在2019年6月接受採訪時講到了這件事：
因為Skycom公司和伊朗貿易過程中，這家銀行自始至終在與華為聯絡，它知道Skycom在伊朗的業務，也知道Skycom跟華為的關係。運作幾年以後，他們邀請孟晚舟喝咖啡，孟晚舟講了幾張PPT，這個PPT沒有誤導性。“為什麼銀行會把這幾張PPT要走？我們不知道，希望等紐約東區法院審理完畢以後，我們能更清楚。”
事到如今，
匯豐也沒有就這些情況作出說明。
要說這幾年外部環境確實對他們不利，各種負面訊息不時爆出
：
為毒販洗錢，為恐怖分子融資，幫客戶逃稅，又反手把客戶資料大量洩露……
說實話，這不是一個享有盛名的銀行該有的正常操作。
02
說起來，匯豐銀行是一個崛起於中國的大銀行。
1834年，托馬斯蘇石蘭（Sir Thomas Sutherland）出生在蘇格蘭的一個普通人家，18歲開始在倫敦的半島東方輪船打工，20多歲被派到了香港。
他升遷很快，沒幾年就成為公司駐港監事，按常理，他會在航運業一路發展，不過有一次他乘船去福建，恰好船上有本雜誌，裡面有篇文章詳細介紹了銀行業務，雖然當時他連銀行賬戶都還沒有，但下船時，他已經萌發了創辦銀行的想法。
他找了香港當時著名律師波拉德（Pollard）起草了一個招股說明書開始籌建銀行，他的眼光很毒，鴉片戰爭後，西方列強爭相擴大在華經濟利益，
清政府拿不出那麼多賠款，銀行在其中大有可為。
1865年，蘇石蘭的新銀行成立了，定位於服務中國沿海的商貿和運輸，獲得了香港和上海商戶的積極響應，因此銀行的名字就叫做
the Hongkong and Shanghai Bank（香港上海匯理銀行）
。
開始的時候比較慘淡，當時在港銀行多數經營不善，時不時就發生擠兌，一般銀行的處置方式是紛紛延期兌付票據，但基本沒用，
11家在港外資銀行倒了6家。
匯理銀行堅持按時結算，口碑不錯，後來被官方認可，獲授權發行香港鈔票。
公司業務大發展，民間逐漸把他們簡稱為“Wayfoong”，官方順手把中文名字改為
“香港上海匯豐銀行”
，同年新發行的鈔票上，“匯豐”兩字由曾國藩之子曾紀澤題寫，名氣更盛。此後，匯豐立足中國，併購了一大堆的銀行，一百多年後，HSBC已是國際金融業中舉足輕重的玩家。
▲ 第三代香港匯豐銀行大廈於1935年啟用 圖源：Screen Traveler， from Gendreau
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匯豐成功的秘訣是什麼？
香港金融業的崛起很大因素是因為它充當了中國大陸和西方世界的中介，
這其中匯豐是很重要的機構，本質上，匯豐銀行的立身之本在於把亞洲新興國家和全球老牌市場相連線，
然後作為中間商賺差價。
其實說起來，匯豐也是金融市場的“遊牧民族”，從出生開始，這個銀行就面臨著三個終極問題的拷問：
我是誰？
從哪裡來？
到哪裡去？
為什麼會這樣？都是胎裡帶的基因在起作用。
從一開始，他們打算把總部設立在上海，但最終選擇了香港，面對戰爭和各種外部風潮的影響，他們曾8次討論過要不要搬遷總部。
這背後是股東對亞洲業務搖擺不定的態度，很像一棵“牆頭草”。
有時候，他們把自己看成是一家中國的銀行，畢竟，
他們最核心、最賺錢的業務都在中國，
但本質上，他們覺得自己是一家歐洲銀行，
英美政府的政策對他們影響很大，
他們的管理層中充滿了英式精英人物的傲慢，他們要處理的，不僅僅是金融業務，還有不少複雜的東西，比如英國政府對於香港的複雜態度。
所以，你會看到他們很搖擺。1997年，時任董事長說，
“當夜幕降臨時，我們會成為一個屬於中國的銀行。”
但轉頭，公司又開始大力度拓展不算熟悉的美國業務，尋找另一個支點，內心的焦慮是顯而易見的。
不管怎麼搖擺，從公司經營層面看，匯豐是成功的。
從設立至今，沒有哪一年是虧損的，即便是2008年，一堆銀行破產，匯豐還能抽出身來為金融體系提供流動性，
在香港，他們是“壓艙石”般的存在，
長期穩健的投資組合中，都不能少匯豐的名字。
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如果沿著這個路子走下去，那就真沒什麼可說的了。
弔詭的是，就像一個年年被評“三好生”的學霸，模範了好多年，有一天突然開始無惡不作，你真搞不清他是基因突變還是吃錯了藥，也可能，那只是他的本性，不過是以前掩蓋得好。
比如最近十幾年，匯豐銀行的“黑歷史”就多得有點駭人，還基本都是美國人揪出來的。
● 2007年，墨西哥的金融監管部門發現大筆可疑資金往來於匯豐，一調查發現，這種交易已經存在了7年，那這些錢是幹什麼的呢？
墨西哥人查了半天決定和稀泥，2011年，他們以違反《反洗錢法》為名，
認為他們在反洗錢措施上存在缺陷，罰了匯豐3000萬美元。
不過美國人的獨立調查結論完全不同。
他們認為：
匯豐不是反洗錢不力，而是銀行自己參與洗錢。
● 美國人認為，
過去20年間，匯豐與恐怖組織、販毒集團存在非法交易約為2.5 萬筆，涉案金額約160億美元。
調查報告長達335頁，細數了匯豐銀行及其子公司與涉恐金融實體進行交易、透過飛機及裝甲車向倫敦運輸大量不明來源的美金和利用開曼群島分行為墨西哥毒梟、俄羅斯黑手黨進行洗錢等各種違法犯罪活動。
匯豐墨西哥在開曼群島的分支機構
擁有數萬個幽靈賬戶，
這些分支機構沒有辦公樓，沒有櫃檯，沒有員工，賬戶連客戶資訊都沒有，但服務很優質。
匯豐的客戶不僅有毒販，還有恐怖組織，
像沙特的拉吉哈銀行與恐怖組織有來往， 該行高層也是“基地”組織的早期捐款人，匯豐英國總部表面上要求各分行斷絕同拉吉哈銀行的業務往來，
但又默許各分行自行決定。
於是，匯豐美國向拉吉哈銀行提供了10億美元融資，匯豐香港向拉吉哈銀行提供港幣服務。
什麼錢都要掙，不服不行啊。
05
再後來，美國要求匯豐銀行首席合規官戴維·巴格利參加聽證會，他承認，
四年前自己就知道墨西哥70%的販毒洗錢活動是透過匯豐進行的，
但他只是合規官，權力有限，沒有控制力。
其實，這也就是說，匯豐的高層一直知道真正的交易到底是什麼，只不過願意睜一隻眼閉一隻眼，賺錢就好了。
因為這事，
美國罰了匯豐19.2億美元，還威脅要吊銷它在美國的營業執照，
在一系列的恐嚇之後，美國司法部每年都要給匯豐派駐一群“監控人員”對其業務進行審查。
當然，在被媒體指出出賣華為之後，這也成了匯豐甩鍋的藉口。他們說，這些調查人員能獲取資料，
所以自己是無辜的，
不過就像任正非說的，
“匯豐自始至終都知道實際的情況”
。這只是他們慣用的伎倆而已。
為了賺錢，這家銀行在野路子上的操作也越來越多：
2014年11月，
因存在操縱全球外匯交易市場行為，
被英國金融行為監管局和美國商品期貨交易委員會共處以6。18億美元的罰款；
2015年2月披露的一份調查顯示，2005年至2007年間，匯豐銀行瑞士分行
協助10萬名重量級客戶避稅及隱藏高達千億美元資產；
這家銀行對客戶資料的重視程度也很值得懷疑。
過去10年，至少出現過4次大規模洩露事件：
● 2008年4月26日，香港匯豐銀行觀塘分行在裝修期間伺服器被人偷走，
遺失有近16萬客戶資料
；
● 2008年7月，匯豐銀行稱遺失一盒已被編碼的數碼錄音帶，此錄音帶記錄了
2.5萬個該行與客戶的電話對話內容
；
● 2010年4月13日，瑞士匯豐銀行7。9萬名客戶的
12.7萬個賬戶遭到洩露和曝光
；
● 2018年，匯豐銀行被曝出
約1%美國客戶的個人資訊被洩露
。
在中國，匯豐銀行也
因為“內保外貸”問題而被外管局處罰過
……
看完啥感覺？膽子太肥了。
似乎為了利潤沒有什麼不能出賣的，但是銀行這種機構，靠的是信用，這種資質透支完了，競爭力從哪裡來呢？
人設一旦崩了，重塑真的很費勁啊。
