當有人問你“為啥知道是高利貸還要去借網貸”？你如何回答

在網上，或者現實生活中，很多人談起網貸，第一印象就是

“高利貸”，但實際上不能一概而論，一棍子打死。

而我們通常說的網貸，主要還是指

P2P

網路借貸，或者其他透過網路進行借貸的平臺。需要指出的是，不是所有的網貸都是“高利貸”。

高利貸主要指的還是在民間借貸過程中，利率高於國家相關法律法規的規定，就應該被判定為

“高利貸”。在《民法典》第六百八十條規定：【禁止高利放貸以及對借款利息的確定】

禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。

然而，現在網路上一直有人在對借過網貸或者

P2P

網貸的人進行反駁，通常最常見的一句話就是：

“你既然知道它是高利貸，那你為何還要借？”

這裡有一個前提：知道。

那麼，我們不禁要問：

借款人在網路平臺借款，借款合同顯示的年利率是9%，但實際還款過程中計算下來，綜合年化利率遠遠超過36%，達到了65%，借款人應該如何來計算利息？

某借款平臺合同利率及真實利率示意圖

對於一個普通的借款人，或者說普通的金融消費者，當你不具備一定的金融和經濟知識，

你要如何來判斷，你的借款合同顯示的年利率，和你實際還款所發生的真實年利率是否一致呢？

當你不具備基本的金融常識和法律常識時，放貸平臺在和你簽訂借款合同時顯示的年利率，和你

實際還款所發生的真實年利率並不相等，並且實際年利率遠遠高於合同利率，這是一種什麼行為？

這就是一種對借款人的欺詐行為！

某借款平臺合同利率及真實利率示意圖

我們回到剛剛的前提，前提是借款人你得

“知道”這是不是高利貸。既然借款人不能計算真實的年利率，如果按照合同顯示年利率來判斷，

也就是說借款人在借款過程中並是不知道這筆借款是不是屬於高利貸。

某借款平臺合同利率及真實利率示意圖

某借款平臺合同利率及真實利率示意圖

說完借款人是否

“知道”這個前提，我們再接著往下說。

你既然知道對方是

“高利貸”，那麼你為何還要借？

我相信各有各的理由。

比如，你創業失敗了，銀行無法貸款，親戚朋友也借不到週轉資金，為了企業能繼續存活下去，你不得不鋌而走險，去借高利貸；

比如，你的家人生病了，急需做手術，急需大量資金，於是，你無可奈何之下，不得不去借高利貸；

比如，你欠了其他方面的借款，頂不住對方的催收壓力，不得不借貸還貸；

比如，你由於手欠，掉入了網路賭博的陷阱，於是債臺高築，不得不去碰高利貸；

比如，你喜歡超前消費，提前透支了你的儲蓄，於是把目光瞄準了高利貸，最終越陷越深。

……

俄國作家列夫

·

托爾斯泰

在

《安娜卡列尼娜》中說到：

幸福的人都是相似的，不幸的人各有各的不幸。

既然你碰了

“高利貸”，那麼你就要承擔反噬的後果。

最直接的結果，就是你可能會損失更多的錢財。然後是各種

“暴力催收”、“軟暴力催收”等等手段。

所以，不管你在任何困境之下，都不要輕易鋌而走險，去觸碰那些你無法承擔的反噬後果。類似於

“高利貸”這種國家嚴格禁止的東西，不要去碰，更不要“借貸還貸”。

我們希望金融消費者和借款人能夠多瞭解一些金融知識、經濟知識、法律常識，包括利率、合同等各種知識，提高自己，才能避免掉入更多的陷阱。

最後，我們可以總結一下：

當有人問你，

“你既然知道它是高利貸，那你為何還要去借？”

你應該回答他：

我根本就不知道，因為他們借款合同顯示的年利率遠遠低於法律的相關規定。但當我還款的時候才發現，實際還款利率遠遠超過了法律的規定，和借款合同顯示的不一致。