一樁信用卡詐騙案的背後

接到一樁原本平凡無奇的信用卡詐騙案件，民警抽絲剝繭，發現了諸多異常情況。矛頭指向一名保險公司的業務員，還有一位銀行的業務經理，一個打著經營汽車貿易旗號的商貿公司。一年多來，經偵民警取證近400人，涉案的260餘辦卡人員挨個詢問了一遍，事態逐漸明朗，收網……

一頭霧水的持卡者

這年1月，某商業銀行淮北分行到屬地公安分局經偵大隊報案稱，本鎮人王某玲申領了該行發行的白金信用卡。信用卡核發後，王某玲很快將卡內的7。5萬元額度透支一空。經銀行多次催收，對方仍未還款。截至報案時，王玲透支錢款的本息已積累至13萬餘元，且手機號碼停機。

“這到底是咋回事？我沒有辦過這張信用卡啊。”經偵大隊辦案民警迅速開展偵查工作，找到王某玲後卻發現了異常情況：經調查取證，既是當事人，又是嫌疑人的王某玲是一頭霧水。辦案民警將王某玲的簽字，與信用卡申請資料上的簽字作了對比，發現字跡完全不一樣。經進一步調查，民警確認，王某玲本人並沒有去銀行申領，也沒有使用過這張信用卡。初步分析，這是一起冒用他人資訊騙領信用卡，進而惡意透支的的信用卡詐騙案件。

誰是真正的嫌疑人

為了讓真正的犯罪嫌疑人浮出水面，經偵大隊迅速確定了多個偵查方向，同步開展偵查工作。

民警核查信用卡申請資料時，發現手機號機主名叫董某軍，是市某保險公司的一名業務員。核查銀行催收人員時，經銀行人員辨認照片，發現了這個自稱叫王某玲的人，實際上就是董某軍。在民警的提醒下，真正的王某玲回想起，多年前在董某軍所在保險公司購買過一份保險。

辦案民警成功鎖定了王某玲信用卡詐騙案中的真正的犯罪嫌疑人——董某軍，並立即對其實施抓捕。到案後，董某軍很快交代，是她冒名王某玲申領信用卡並惡意透支。案件到此就結束了？然而，“挖”出的只是冰山一角。

小案引出連環大案

出於職業敏感，經偵大隊認為，董某軍是保險公司的業務員，既然能拿王某玲的個人資訊騙領信用卡，那麼其他客戶身份也有可能被冒用。循線追擊，辦案民警迅速調取了董某軍經手的所有客戶名單，並將名單與當事銀行信用卡申請人的名單進行核對，發現還有10名客戶申請了信用卡，且額度都在5萬元以上，均被透支一空。

調查顯示，這些新發現的案情，均是犯罪嫌疑人董某軍用同樣的手段所為。包含王某玲名下的那張，11張信用卡的申請銀行均為當事銀行的S支行。經過細緻調查，民警發現，近年來，這家支行共發放逾期白金信用卡110張，欠款總額高達1000餘萬。更“可怕”的是，這些信用卡持卡人的電話大都聯絡不上，申請資料中的公司、房產、車輛等均為虛假資訊。

掌握了充足證據後，民警對S支行信用卡業務經理李某進行了突擊審查。李某稱，這110張信用卡的申請資料，都是其朋友郭某超和張某林提供的。而郭、張二人成立了一家聲稱主營汽車貿易、實際上卻從事購買他人身份資訊騙領信用卡和車貸的商貿公司，進而從中收取好處費的“勾當”。一個驚天內幕，到此終於浮出水面。

取證400人的艱難偵查

立案後，公安分局經偵大隊網上追逃郭某超時，由於前期銀行已經多次對辦理信用卡且逾期未還的當事人進行催繳，郭某超又早已和銀行“內鬼”李某互相通氣，對抵抗偵查行為有了充分準備。

剛被民警抓獲時，“零口供”的郭某超等拒不交代罪行。辦案民警不餒不棄，前後取證400餘人，對李某經手的260餘份申請資料逐一分類，對涉及的所有持卡人逐一製作詢問筆錄，並會同金融、稅務及保險等單位和公司進一步核查，補充了大量銀行“缺失”的材料和證據。

在大量取證的同時，辦案民警又核查了郭某超、張某林這家商貿公司所有的車貸申請業務，發現他們不僅長期從事妨害信用卡管理、信用卡詐騙、非法經營的犯罪活動，還偽造購車業務資料，從另一家商業銀行騙取貸款110筆、4000餘萬元，並導致大量損失無法挽回。

偵查發現，犯罪嫌疑人郭某超等人偽造營業執照、房產證等資料向銀行申請信用卡，由董某軍收集他人身份資訊，在銀行“內鬼”李某等人的幫助下，冒用他人名義騙領百餘張信用卡進行惡意透支，涉案金額1000餘萬元。郭、張二人成立商貿公司後，在“幫助”辦理信用卡的同時，還利用公司名下的POS機為他人非法套現，僅其中一家銀行POS機的刷卡交易額就有8000餘萬元，涉及信用卡260餘張。該犯罪團伙在為他人偽造信用卡和貸款資料的過程中，從每筆業務額度中收取10%至20%不等作為“好處費”，在為他人提供非法套現業務過程中收取2%至3%不等作為“好處費”，僅此一項至今就非法獲利500餘萬。

這樁案值高達1。3億元的大案被警方成功破獲，為多家商業銀行挽回直接經濟損失5000餘萬元，郭某超等專業從事購買他人資訊、騙卡、騙貸、套現的犯罪團伙成員5人亦受到了法律制裁，但多達8000餘萬元的資金已被該犯罪團伙揮霍，再也追不回來。