按月付息的大額存單利率怎麼樣？比一次性還本付息划算嗎？

有大額存單發行資質的銀行幾乎都能發行按月付息的大額存單，這不是什麼技術難題，畢竟貸款都可以按月收息。

要了解兩種付息方式哪個划算，我們先了解下兩者在計息上有何區別。

到期付息

這種付息方式是銀行最傳統的方式，幾乎所有的存款理財等，都採用這種方式。這種方式採用的是單利計息的方式，也就是本金產生的利息不再計息。最終的利息計算方式就是本金*利率*期限。計算方式簡單明瞭。

按月付息

此種方式是將未來到期的利息，折算到現在提前付給客戶。雖然也是單利計息，但利息早早地給到客戶，客戶把利息再存銀行，也就相當於給了客戶複利計息的權利，客戶得到的收益也相對較高。

如果兩種方式的大額存單標上一樣的利率，那一定是按月付息的實際利率更高，對於客戶來說也更划算。

瞭解過計息原理之後，我們還要再看看市面上的大額存單都是怎麼定利率的。

目前市面上有兩種定價方式，一種銀行是將利率定得比到期付息要低。另一種是將利率定得與到期付息一樣。對於後者，肯定是按月付息划算，我們接下來主要算下前者是否划算。

以工行為例存100萬，三年期按月付息大額存單利率為3。85%，三年期到期付息大額存單利率為3。988%。我們來對比下兩種大額存單到期利息的差別。

按月付息的大額存單，每月利息為100萬*3。85%/12=3208元。我們把3208元存成三年零存整取。三年期零存整取利率為1。55%。經過計算到期本息合計為118247元。也就是說按月付息的大額存單到期利息為118247元。

到期付息的大額存單，到期利息為100萬*3。988%*3=119640元。

我們可以從此得出結論工行到期付息的大額存單利率要高於按月付息。

總結：

如果按月付息的利率與到期付息一樣，那就是按月付息划算；如果是按月付息的利率低於到期付息，很有可能就是到期付息要划算一些。銀行會給按月付息的大額存單減去時間成本，但這個時間成本是多少，是由銀行來定的，他們定的一定比你能實際得到的要高。